按照投资方向不同,目前国内的债券基金可以分为三大类:标准债券型基金即纯债基金(可细分为短债基金、信用债基金)、普通债券型基金(可细分为一级债基、二级债基)、其他策略债券基金(如可转债基金等)。
怎么选债券基金?哪个债券基金比较好?股市震荡市场投资风险偏好下降,很多投资者就会把目光投到债券基金。虽然债券基金收益普遍比较平均,也比较低,但是如何选择债券基金也是有讲究的。今天,小编来大家说一下怎么选债券基金,哪个债券基金比较好。
怎么选债券基金?
按照投资方向不同,目前国内的债券基金可以分为三大类:
普通债券型基金(可细分为一级债基、二级债基)
其他策略债券基金(如可转债基金等)
我们就主要来说下常见的这几种类型债券基金,纯债基金、一级债基、二级债基还有可转换债券基金。
在买债券基金时要关注这3点:
1、风险
首先应该要明确自己的目标,是追求低风险、稳定的收益,还是追求相对较高的回报等。然后,根据自己的风险承受能力,选择相应的债基种类。这几类债券基金的风险由小到大:纯债基金<一级债基<二级债基<可转换债基。
风险承受能力相对低的投资者可选择一级债基或纯债基金。风险承受能力强、希望获得相对较高收益的投资者,可选择二级债券基金、可转债基金。
补充一点,债券基金主要投资包括国债、金融债、企业债、央行票据、可转债等等,这些品种收益风险特征有较大差异,基金的配置比例不同会导致基金的风险不同,选择的时候要关注一下债券基金的资产配置情况。
2、利率
买债券基金时,可以关注一下利率环境。债券价格的涨跌与利率成反向关系。如果有降息、存准率下调的的动作时,债券价格就会有上涨,债券基金的收益也会上升,反之如果利率上升,债券价格便会下滑。在近年央行连续降息后,国内利率下行,对债券是有利的哦。
3、收费方式
同一只债券基金会有ABC三类,分别代表三种不同的收费方式,A类债基代表前端收费,B类债基代表后端收费,C类债基代表无申购费但有销售服务费。买债基根据持有时间长短,选择收费方式更划算,如果是短期投资(1-2年),应选择C类债基,如果是长期持有(3年以上)那就可以选择B类债基,如果你不知道投资多久,那就选择A类。
哪个债券基金比较好?
1、明确目标需求
首先,在买任何一个投资产品时,都要明确自己的目标和风险承受能力,比如追求稳定低风险,或者是追求相对较高的收益。
我们都知道不同种类的债基风险大小不同,高风险收益也就更高,相反低风险收益相对较低。常见债基的风险收益水平由小到大:纯债基金<一级债基<二级债基<可转换债基。
这时应该站在资产配置的角度,思考下你买债基的定位,以及债基在你总投资中的占比是多少,然后挑选符合目标的债基种类。比如你想拿一半存款来做低风险、收益稳定的资产配置,那就选择纯债基金或者一级债基;如果你是用闲置资金来投资,希望获得相对稳定且较高的收益,二级债基和可转换债基更适合你。
2、看基金公司
相比于混合基金和股票基金,基金公司对债基基金的影响比重更大。
俗话说,背靠大树好乘凉,具有银行背景的基金公司,先天有股东优势,债基会更好一些,因为债券都是在银行间市场交易的,这样背靠银行,基金公司就能拿到成本更低的债券,手里的资源也就更多。另外,具有大券商公司背景的基金公司也会有优势。
3、看业绩
看业绩是判断一只基金质量的经典套路,债券基金也不例外。历史业绩具有非常重要的参考价值,还记得豆妹之前说过的「4433法则」吗?
第一个“4”代表选择一年期绩效表现排名在同类型产品前1/4的基金;
第二个“4”代表选择两年、三年、五年以及自今年以来绩效表现排名在同类型产品前1/4的基金;
第三个“3”代表选择近6个月绩效表现排名在同类型产品前1/3的基金;
第四个“3”代表选择近3个月绩效表现排名在同类型产品前1/3的基金。
4、看投资标的
债券基金的主要投资对象包括国债、金融债、企业债、央行票据、可转债等,还这些债券品种收益和风险有很大区别,另外还有些基金持有股票,基金的配置比例不同直接影响基金的风险大小。其中收益风险最大是可转债、股票,最稳定的当属国债。
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