理财案例分析

金投基金网（http://fund.cngold.org/）8月27号讯，何先生37岁，经营一家广告公司，公司年净利润超过60万元，何太太今年34岁，没有工作，一对儿女分别4岁和6岁，何先生父母现年75岁，一家六口年开支约为6万元。何先生一家住在父亲的福利房，约150平方米，约100万元，没有租金压力。

何先生有5万活期和180万元定期存款，还有购买了100万元股票型基金，目前亏损了5万元;一年前投资30万股票，可是如今损失了50%。另外何先生购买了五年期返还型年金险35万元。

何先生计划两年内换一套价值300万元的郊区别墅，儿女18岁时送他们出国留学，父母的养老规划，而自身打算65岁退休，退休后生活质量希望能与现在保持一致。

理财建议

理财师分析，从何先生以上的投资中不难看出，何先生的资产投资均是短期性投资，缺乏长期投资的规划，在短期投资的过程中难免会容易造成盲目投资，跟风投机使资产受到一些不必要的损失，从而影响何先生其他规划目标的实现。其次，何先生的投资主要集中在现金资产上，投资收益低，影响何先生净资产的增长。在家庭保障方面，何先生一家人并没有购买商业保险。

购买不动产正是时候

何先生作为家庭的“顶梁柱”，一旦他发生风险事件，不仅令家庭付出巨大经济损失，而且整个家庭也会陷入失去经济来源的局面。何先生应该在自己可承受的能力范围内购买相应的商业保险，可以遵循“双十原则”购买保障，即用家庭年净收入 的1 0 %(5 .4万元)，为自己及家庭成员配置年净收入10倍(540万元)保额的保险产品。

另外，建议何先生要预留一笔日常支出备用金，理财师建议数额为月收入的三倍左右，短期周转不用的资金可以通过投资银行的保本理财来提高资金的收益。

由于住房贷款利率下降，房地产行业处于严寒时期，成交价格不断下降，在这时购买不动产是一个比较适合的时候。何先生收入稳定，可以先出售现在居住的房屋，盘活的100万元可以作为购房的首付款，然后向银行进行按揭贷款，这样就可以实现购买别墅的目标。

投资债券型基金和保险产品

何先生目前的资产主要投资于现金资产，还有一部分投资于股票型基金和股票。理财师认为，现金资产的年化投资收益非常低，如果大部分资产都投资于现金资产，会增加其机会成本，拖累整体净资产的健康成长。

另外，目前的股市市场动荡，经济处于下行状态，股票型基金和股票处于调整时期，理财师不建议何先生对其投资大量资金，建议何先生可以将一部分资金投放到风险较低，年化收益可达10 %左右的债券型基金，同时将一部分资金投放到一些万能型的保险产品，回报稳定且资金安全，适合于用做以后的养老金之用。

关注手机金投网（http://m.cngold.org），基金攻略随时看。