基金赎回最佳时间是什么时候?基金赎回最佳时间是怎样的?小编这里为大家就相关内容介绍一下。
基金赎回最佳时间是什么时候?基金赎回最佳时间是怎样的?小编这里为大家就相关内容介绍一下。
对于长期投资者,在两种情况下可能会进行基金赎回的操作:
1、这只基金不再符合我们的投资策略;
2、我们的投资目标已经达到。
以前说过,投资组合是根据投资策略制定的。在投资策略里面,我认为第一个要考虑的是投资期,第二个考虑的是投资人的心理风险承受能力。但这两个因素都是会变化的。
比如我们开始制定的投资目标是准备养老金,当时只有40岁,目标是60岁退休。所以开始的时候,我们选择了非常激进的投资组合。可过了10年,当我们50岁的时候,投资期缩短了,这时候我们就要开始考虑将激进的组合过渡到平稳的组合,比如增加债券的比例,这样确保我们在要用钱的时候,基本不受市场大波动的影响。
另外,在刚刚进入市场的时候,我们的心理可能很脆弱,跌宕起伏可能让我们夜不能寐,那就应该选择平稳点的基金组合。但是随着对市场的适应,心态趋于平和,可以逐渐增加投资组合中激进基金的比重。无论上述哪种情况,都要考虑将原来持有的基金赎回或者转换。
基金是会变化的
基金本身也是会变化的。随着时间的变化,基金本身的资产组合和投资策略也会发生变化。比如,上投摩根基金公司的中国优势基金在开始发行的时候,股票的比例是定在80%,而现在增加到95%。那我们可能就要考虑这种变化是不是自己需要或能承受的。而当一个本来规模中等的基金膨胀到一个巨型基金的时候,尤其是原本一个激进型的基金在规模急剧扩大后,自然就会变化得不那么“激进”,也就是人们常说的“船小好调头”。另外,如果一个基金份额大规模减少,也是非常恐怖的事情,因为太小的基金将面临清盘关闭的风险。
基金经理和基金公司也是会发生变化的。基金经理的变换在国内似乎是一个常见的现象,尤其是近期又有工银瑞信、嘉实、易方达明星基金经理离职的消息相继传出。虽然大部分基金公司采用的是团队作战的方式,但基金经理作为一个“前锋”依然非常关键。基金经理的变动往往意味着某种投资风格的变化,在这种情况下,也许赎回不是好的策略,但加倍的关注是必须的。
基金公司更是一个要重点“盯防”的对象。无论是在国内市场还是美国市场,基金公司暴露丑闻并不是新鲜事。不要指望在一个“肮脏”的公司下面,会有一个为持有人利益服务的优秀基金。我们要做的首先就是选择一家信得过的公司。如果基本的信任都没有,那还是算了吧。
基金的业绩表现是不是需要考虑的因素呢?当然是的,但一定不是短期业绩而是半年以上的时间。首先,业绩的比较一定要在同种基金之间进行。但如果一只基金跑得比同类基金过快,也不是好事情。可能我们原本想要一个平稳的基金,但跑得太快一般就会波动比较大,这就和我们的要求不一样了。
此外,当我们的投资期快要结束,投资目标基本要达到的时候,也要有个赎回策略。不过也要注意,即便我们准备60岁退休,也不是说到60岁的时候,就要把所有的投资都赎回。如果能活到80岁,后面还有20年的投资期呢。所以我们要有策略,分批赎回。
最好是提前5年就做准备,把需要赎回的部分在市场较高的时候转换成平稳的基金,或者债券基金。这样,即便5年后遇到熊市,也不会让我们在退休开始的时候没有钱用。不要冒不必要的风险去赌未来的市场情况。要记住,在任何时候都不要去预测市场。
至于赎回的过程,我也建议采用分步的方式。中国的股市波动太快,分步赎回会降低一些风险。在任何时候都要记住,控制风险是最重要的。
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