要说风险最小的投资理财类产品当属存款类产品和储蓄国债,存款50万以内受到存款保险条例全额保护,而储蓄国债保本保息,且有国家信用背书,二者在安全性上几乎是零风险。
要说风险最小的投资理财类产品当属存款类产品和储蓄国债,存款50万以内受到存款保险条例全额保护,而储蓄国债保本保息,且有国家信用背书,二者在安全性上几乎是零风险。那么,如何存款才能使利息最大化呢?还是有很多技巧的。
一,选好银行。总结目前银行业存款利率行情,一般是国有银行利率最低,股份制银行其次,同期存款利率最高的还是城商行,农商行以及民营银行等地方性小银行。金额超过50万的,可以分别存入不同家庭成员名下,作为大多数家庭来说,完全可以解决后顾之忧。
二,选好产品。在当下,同一银行中无疑是普通定期存款利率最低,利率稍微高的是大额存单,最高的是民营银行智能存款。以3年期为例,普通定期利率最高在3%……4%区间,而大额存单利率几乎全部超过4%,国有银行最高达到4.18%,城商行和农商行最高达到4.2625%,而民营银行定期类利率很多5%左右。
三,一定要尽量做好投资期限规划。一般情况下,期限越长利率越高。但存款利率再高,也是持有到期才能拿到的利息,如果提前支取也会损失很多利息。比如,大额存单一般持有不满6月的是没有利息的,同时有的大额存单不允许部分提前支取,虽然可以靠档计算利息,但损失是难以弥补的。因此,做好投资期限规划,尽量避免提前支取,才能使利息最大化。
四,尽量不存银行活期存款,做好活期理财,做到理财不留死角,聚沙成塔。大家知道绝大多数银行活期存款利率仅0.3%或0.35%,实在太低了。而如余额宝中对接的货币基金最近7日年化收益率均在3%左右,是银行活期存款利率的10倍以上。同时可以小额实时赎回,流动性非常强,操作也极其便利,本人深有体会。
五,注意单笔存款金额的适度。有两层意思,一是指一笔资金不能过于分散,太分散并不利于享受更高利率优惠。特别是很多小银行中,往往5万10万都是大额存款,在同一期限中,往往比一二万利率更高,大额存单就不说了,至少20万起存。即使在大额存单中,20万,30万,50万,或100万也是有利差的;二是也不能过于集中,过于集中会降低流动性,一旦有急事需要用钱,可能会因全部提前支取而损失很多利息。因此,可以采用长期与短期,或定期与活期搭配存入,科学规划。
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