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如何选购银行理财产品

在面对众多的银行理财产品,有不少人会问:如何选购银行理财产品?金投银行小编就来介绍下。

在面对众多的银行理财产品,有不少人会问:如何选购银行理财产品金投银行小编就来介绍下。推荐阅读银行存款专题知识。

如何选购银行理财产品要点一、产品性质

银行的理财产品从性质上可分为保本保息(固定收益型产品)、保证部分本金不保息、保本不保息(保本浮动收益或保本触发目标类产品)、非保本保息(阳光私募、股票基金)等四大类,这四类产品的风险是依次由低到高的。

客户在咨询理财产品时,不光是进行简单的口头询问或单纯相信银行人员的口头承诺,更重要的是自己要看清楚产品合同里有关产品的性质、风险,确定自己能否接受这类风险度的产品。

如何选购银行理财产品要点二、产品投资方向

这个问题是投资者最难弄懂,也最容易出现问题的地方。曲江玲的观点是做自己熟悉领域的投资理财,如果不是熟悉的,需要把产品结构了解清楚。"宁可错过高收益但却说不清楚的产品,也不要轻易把钱交给别人,对方说不清楚干脆就不要买。"

如何选购银行理财产品要点三、产品风险控制

很多产品虽然其性质非保本浮动型,但产品的结构是可以控制风险的,这时投资人需要关注几个风控关键问题:有没有抵押,抵押率是多少,有没有担保,有没有资金承接,有无连带责任等。

"一般抵押率越低越好,50%的抵押率意味着我借给对方1元钱,对方拿价值2元钱的东西抵押给我;有担保意味着有人承接连带责任,出了事情有人负责;很多产品后面挂着‘相关人的无限连带责任’这一条是制约重要人员的个人责任,也具有较强的风险约束性。"

如何选购银行理财产品要点四、产品的收益

选择一个产品,不要仅仅关注产品的收益是多少,还要看收益是年化收益还是好几年的累计收益等问题。特别说明的是,一般理财产品所说的收益率都是年化收益,就是一年能得到多少钱。当该产品的实际投资期限不是一年时,投资者的实际收益也不是合同的收益。

如何选购银行理财产品要点五、产品的费用

很多理财产品都是有购买费用的,例如基金。投资者要问清楚该产品的购买费用是多少,到期有没有退出费用,费用是一次性收取还是按年收取,提前赎回是否需要扣减额外的费用。费用也是一种投资成本,会影响到客户的实际投资收益率,投资者必须对此提前知晓。

如何选购银行理财产品要点六、能否提前支取或者抵押贷款

一般理财产品是不能提前支取的,部分产品可以在一定封闭期后赎回。赎回日期有的是每天,有的可能是每季度或每半年。这个也要问清楚,以免自己在急着用钱时却取不出来。如果产品不能提前支取,要问清楚是否可以办理质押贷款,这样也便于对资金作出合理安排。

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