购买保本基金需要注意两点,保本条款和成立时间点。
购买保本基金需要注意两点,保本条款和成立时间点。
其实保本基金向来有“买新不买旧”的说法,主要原因在于此产品的保本有一定的限制条件,主要有以下两个限制:其一,投资者必须在认购期认购基金才能保本,对于中途申购的投资者并不保障本金受损;其二,保本基金通常有一个保本期限,若投资者提前赎回,也无法保障本金,还必须支付赎回费用。
据悉,目前国内保本基金的保本周期一般为2~3年,69只保本基金中,仅1只基金的保本周期是1年,为国金通用鑫安,有8只基金的保本周期是1.5年,其它60只保本基金的保本周期都是3年。所以保本期限、申购赎回时间点也是投资者在投资保本基金时需要考虑。
投资者只有认购或在过渡期申购保本基金才会有保本的承诺,这就是保本基金为什么要买“新”的主要原因。不过对于基金来说,成立时间越久的基金在投资风格、业绩增长率等方面也越具有说服力,成立时间常常是择基的一个重要参考点。
第二,保本基金成立时间点非常重要,从历史数据看,业绩较好的保本基金较多的分布在2011年至2013年熊市之间,也就是说保本基金最好成立于债券牛市、股市震荡市,或者牛市最开始阶段的市场环境,这样可以积累较高的安全垫,在牛市里有更高股票仓位赚取更高收益。今年成立的不少保本基金出现小幅亏损。因此,投资者要注意布局时间点。答案。
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