养老三大支柱建设将成为未来资产管理行业“蓝海”-第2页

周延礼建议，要进一步提高金融监管有效性。一是监管部门与金融机构应尽快理顺各自职责，明确整体监管、信息平台管理、专用银行账户管理、机构与产品管理等方面的分工合作机制，推动建立个人养老金标准化运作流程和信息交互系统。二是应切实把充分保护个人养老金参加者合法权益放在首要位置，重点关注养老产品合法性、运行规范性、披露完备性、适度流动性；加强专项养老金融产品认证管理，建立个人养老金产品专用标识制度；公开专项养老金融产品认证信息、管理信息、收益信息等，营造公平、透明、自主的市场环境。三是监管部门和行业组织督导各金融机构通过创新教育形式，充分履行宣教职能，提示老年人谨防理财陷阱，逐步引导民众将养老储蓄转变为养老增值的观念，将短期的投资理念转换成长期的养老储备理念。

提供适应性的金融产品

在提供适应性的金融产品方面，周延礼指出，一是提高产品收益率。着眼长周期、发挥专业性，发行产品期限为长期或终身的产品，通过长期限负债匹配优质战略资产，通过时间价值实现养老资金稳健增值。二是提高养老产品适配性。针对不同的客户具备不同的风险收益特征，把投资者保护工作和适当性问题前置嵌入在产品设计环节。根据客户的投资偏好，提供多种投资策略及产品组合，供客户选择。三是设立默认资产配置制度规则。针对养老金产品持有人的投资知识储备参差不齐的特点，在保证持有人拥有自主选择权的前提下，可以设立默认的资产配置规则，引导持有人科学配置养老资产，实现风险控制与收益的相对平衡。