什么是贷款五级分类?贷款五级分类定义。贷款五级分类即商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类,下面我们来详细了解下。
(1)借款人拖欠利息或/和本金、分期付款脱期、垫付91日至1年的贷款,其应收利息不计入当期损益.
(2)借款人利用合并、分立等形式恶意逃避银行债务,本金和利息过期.
(4)可疑贷款定义
是指借款人无法全额偿还债务本息,即使执行担保,也一定会造成很大的损失.这种贷款的本息损失一般预计不超过90%.
(1)拖欠利息或/和本金、分期付款脱期、垫付1年以上
(2)借款人已经不偿还债务,经营严重赤字,现金流量严重不足
(3)贷款造成较大损失,但由于借款人重组、合并、抵押处理、未决诉讼或未结束执行等因素,损失金额尚未确定.
(5)损失类贷款定义
是指在采取一切可的措施或所有必要的法律程序后,本金和利息仍然无法收回,或者只能收回少部分.这种贷款的本息损失一般预计在90%以上.
(1)借款人和担保人依法宣布破产,法定偿还后无法偿还的贷款
(2)借款人未终止法人资格,但生产经营活动已停止,借款人已名存实亡,复职无望,确认无法偿还的贷款
.
(三)借款人遭受重大自然灾害或意外事故,损失巨大,无法获得保险补偿,确认无法偿还的部分或全贷款,或者保险赔偿后无法偿还的贷款
(4)经国务院专项批准核销的逾期贷款
(5)借款人依法撤销、关闭、解散,终止法人资格,确认无法偿还的贷款
(6)借款人和担保人均无财产可执行,法院裁定结束、结束或中止执行后,银行无法回收的贷款.
二、具体案例解读
1、a企业由于货款无法及时回收,资金链暂时紧张.某银行发生临时借款,借款后30天左右还款.观察了一个阶段,没有再有利息了.风险分类从不足时的关注类召回到正常类.
2、b企业自身实际上停止生产,但通过有效的清算,保证企业c一直支付利息,现在还没有发生借款,从实质上比形式更重要的原则来看,风险分类应该从正常的类别调整到关注类别.
3、d企业自身经营状况良好,银行贷款不足,但保证企业经营困境,多家银行贷款逾期,根据全面风险考虑,d企业的风险分类一般至少应分为正常7级以下或关注类.
4、e企业,自身经营状况良好,目前没有发生借款行为,但其密切相关企业资金链存在问题,预计未来会对e企业产生一定的影响,e企业银行融资未过期,但应引起重点关注,风险分类至少应在正常的7级以下.
以上就是关于什么是贷款五级分类?贷款五级分类定义的全部内容,想了解更多财经知识,请关注金投财经网.
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