90后们,不仅仅知道理财,而且会主动尝试去参与理财,但却常成为“月光族”,无法享受到财富增值带来的收益。如何指导90后客户理财?
刘先生偶尔产生产管理的想法,但行动时发现没有钱.笔者帮助刘先生分析了自己的财务状况,现在最大的优势是年轻无负债,但其消费随意性大,没有切实的资产管理目标和长期的资产管理计划.刘先生自己也觉得工资少,收入不够,每次考虑资产管理,最后打算等收入上涨再考虑.
笔者建议刘先生树立自信,资产管理从现在开始,首先收集金钱,然后增值,逐渐建立适合自己的资产管理计划.
首先,笔者引导刘先生确立了切实的资产管理目标,刘先生希望去韩国旅行.通过设立的资产管理目标,更好地鼓励刘先生采取实际行动.
接下来,针对刘先生感到收入不足的情况,笔者在确立先存后花、量入的观念的同时,制定合理的消费计划.笔者让刘先生记住两个月的账目,看看哪些支出可以避免,哪些支出有更优惠的方法.经过一段时间的努力,刘先生也变得精明,避免了不必要的费用,为后续的资产管理奠定了基础.
最后,笔者积极参加了我们银行的微信银行、信用卡中心等组织的各种优惠活动.例如,我们银行组织的10元看电影,10元享受美食,10元唱歌等.刘先生参加我们的活动不仅可以得分,还可以节省很多,坚定了资产管理的信念.工作馀地的笔者也可以经常用QQ、微信等方式与其交流,探讨资产管理的乐趣.
和刘先生一样,90后大多是有自我意识的一代,资产管理经理应该充分尊重其想法,肯定他们的资产管理构想.通过听他们的声音,有助于理解自己的财务结构,达到引导正确资产管理的目的.
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