基金选择困难症？泰达宏利3招教你如何挑基金

新的投资周期,加仓资金如何配置?情人节和2022.2.22收到红包,如何能延续这一段情?过年的压岁钱怎么用才能向亲戚朋友展现高财商,实现“可持续发展”?不限金额、方便快捷且公开透明的公募基金正在向你招手:“快来呀,快来呀”。

坐拥9000+公募基金,选择,成了至关重要的一步。结合投资者常见问题,以下3招帮你选出心头好。

一、选类型

1、基金种类

基金本身并不创造价值,其收益主要来源于底层投资的各类资产,比如股票、债券、存款、黄金、权证等,所以基金能赚多少,主要取决于底层资产的表现。

基金可以分为:货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、指数基金、QDII基金等等。

拉长时间来看,近十年,股票型(308.06%)和混合型(295.40%)基金涨幅最高,大幅跑赢债基、货基。

数据来源:choice

数据取自2012年1月1日-2021年12月31日

数据不预示基金未来表现。市场有风险,投资需谨慎。

从去年来看,Wind数据显示,2021年,股票型基金全年平均收益为7.74%,跑赢上证指数超3个百分点,混合型基金为8.69%,反超股票型基金,债券型基金为4.91%,货币型基金为2.19%,QDII型基金为2.99%。

数据来源:Wind

数据不预示基金未来表现。市场有风险,投资需谨慎。

2、正确看待风险和收益

在投资市场上,收益与风险性是呈正相关的,即风险越高,收益性越高;风险性越低,收益性越低。

如果想以安全性为主,不想承受很大的风险,那么可以考虑货币基金或者纯债债券。

如果想以追求收益为主,并且能承受一定的风险,那么可以考虑混合基金、股票基金、指数基金、QDII基金等风险较高的基金类型。

如上所示,2021年,混合型基金的全年平均收益最高,达到8.69%。混合型基金是在投资组合中既有股票又有债券等固定收益投资的共同基金,通过专业管理和组合多样化投资,在一定程度上可以帮助分散一部分风险。

混合型基金相对于股票或债券型基金来说,灵活度要相对较高一些,根据股市的行情可以加大或者降低混合型基金中的股票仓位,即在股市行情较好的情况下,加大对股票的配置,在股票市场行情较差的情况下,加大对债券的配置。调整较为灵活。

3、判断目前购买基金的主要目的

投资者可以根据自己的投资目标和风险承受能力选择适合自己的投资产品。

一方面,投资者应根据自身的经济情况,明确能够投入的成本,即俗话说的本钱。投资的成本应该在保障自身基本支出,如住宿、餐饮等正常生活支出,在不影响自身生活的情况下进行投资,切勿真的“关灯吃面”。

另一方面,投资者可以根据家庭状况,区分资金使用的类型,在大项上设立专项资金,方便随时测算跟踪。

比如,家里刚刚孕育了新生命,那么就应划出一部分资金用来育儿和教育,这部分资金应以安全性和成长性为主,设定收益目标。

但是,健康的资产配置不应仅划分一两类,除生活资金外,也应有一部分资金专门用来博取高收益,最理想的状态是,这部分资金在面对回撤时,不仅可以继续持有,甚至可以通过定投等方式持续加仓,用以分摊成本,以待后市。

通过以上方式,投资者可以根据自己的需求选择一种或多种适合自己的基金类型。但是,每种基金类型之下依然环肥燕瘦,不尽相同,因此,以下方法还需关注。

二、选人

1、挑选基金经理

“选基金就是选基金经理”这句话是投资者经常挂在嘴边的。

首先,选择基金经理可以从历史业绩入手。历史业绩能在一定程度上反映出基金经理的投资水平,新基金无历史业绩可考,那么就参考基金经理管理的同类产品的收益情况。

需要注意的是,基金经理短期业绩可能受市场波动因素影响大,参考价值不大,长期业绩才是最值得关注的问题。

其次,选择基金经理时,除了看业绩,更应该关注他们的投资理念。涨跌难以预测,每种理念都有适合或者不适合的市场行情,跌出来的机会,只有基金经理经理风格不飘移,才能抓住后续的反弹机会。

比如你关注景气轮动的基金,那么单纯做医药、消费的基金经理就可以先搁置一边。如果你认可价值投资,那么主要根据消息面,主要做择时的基金经理也可以先放一放。

最后,可以关注从业时间较长的基金经理,他们在股市中更有经验,更能应对风险和挑战。

2、挑选基金公司

挑选基金公司的指标很多,比如一家基金公司的成立时间、管理规模、基金数量、基金经理人数等都可以纳入投资考虑的因素。

投资者在挑选基金时,可以评估基金所属公司旗下基金的历史投资绩效,通常情况下能对新发基金未来业绩做一个大致合理的预期。

投资理念必须靠人来完成,因此对新基金所属公司投研团队的考量不容忽视。除了平台的大小之外,更要考虑基金公司的投研文化、投研实力和投研积淀。

三、选产品

1、可以考虑选择有持有期的产品,拒绝频繁交易

投资心态对投资行为往往有很大影响。

根据数据,公募权益基金的收益和时长存在一定程度的正相关。

数据来源:《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》,数据截至2021年3月31日。

公募基金行业数据不预示基金未来表现。市场有风险,投资需谨慎。

腾讯理财通和晨星《百位基金经理调研报告》调查问卷显示:

82.1%的基金经理认为“追涨杀跌,追求短期收益”是影响个人投资者赚钱的主要原因;

54.5%和 55.3%的基金经理指出“随意买卖,交易频繁”和“持有时间较短,难以坚持”是个人投资者投资收益欠佳两大因素;

另有 42.3% 的基金经理表示“盲目追求投资热点”是个人投资者投资的绊脚石。超5成基金经理建议投资者持有基金最好长于一年。

对于基民2022年持基心态和投资行为,基金经理建议“降低收益预期”“树立中长期持有的心态”“均衡配置和定投”“达到投资目标后可以适当止盈”等。

因此,拥有持有期的基金可以有效防止投资者追涨杀跌等不理智行为,投资者在持有期内可以获得更好的投资体验。

2、可以考虑新发基金

新发基金整体规模较小,便于管理,在震荡市中,新基金没有历史仓位负担,能够及时把握市场机会。另外,今年市场经历盘整释放风险,此时布局新基金是一个相对较好的时机。

据悉,泰达宏利王鹏目前正在发行一只新基金——泰达宏利景气智选(A类:014807、C类:014808)。

景气智选是混合类基金,灵活度要相对较高,可帮助应对市场风险。

景气智选的拟任基金经理王鹏是景气轮动方面的专家,拥有清华大学微电子学硕士学历,现任泰达宏利基金投资部总经理、基金经理,拥有9年证券从业经历、4年投资管理经验,能够精准捕捉市场动向,擅于把握全市场投资机会,2021年获得第八届英华奖三年期股票投资最佳基金经理,代表作泰达宏利转型机遇更是荣膺济安金信五星基金明星奖(备注:颁奖机构:济安金信,颁奖时间2021年9月,过往业绩不代表未来表现,基金有风险,投资需谨慎)。

泰达宏利转型机遇近三年同类排名 2/196(近三年回报432.97%,同期业绩比较基准58.75%,超越基准374.22%),近五年同类排名 1/147(近五年回报318.95%,同期业绩比较基准38.53%,超越基准280.42%)。

本基金最低持有18个月,力争锁定投资收益。

泰达宏利基金是成立20年的老牌基金公司,根据银河数据排名,过去三年泰达宏利基金主动权益投资管理能力排TOP 16/110,投研实力在业内也是比较领先。

备注:相关数据已经托管行复核,截至2021年12月31日。排名时间2021年12月31日,排名机构:晨星,分类标准:大盘成长股票。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。基金有风险,投资需谨慎。