马上消费反洗钱小课堂|反洗钱真实案例：获利一万，被判三年

近期新办过银行卡的朋友们可能都注意到了，现在各家银行对开卡环节审核都非常严格。一般情况下，当地的居民带身份证可以直接办卡，而异地的居民除了提供身份证外，还得提供劳动合同、购房合同、社保缴纳证明等其他资料。

这一切，其实都与反洗钱有关。

所谓的洗钱，是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。

在大多数人的印象里，洗钱只存在电影情节中，但事实上，它其实离我们并不遥远。

2022年8月，中国裁判文书网公布了五份与洗钱相关的文书，其中有两份判决书都与网络赌博和网络诈骗洗钱有关。

通过判决书中的信息还原，被告是通过微信等渠道，与上游犯罪分子取得联系。而后，这些上游犯罪分子通过给予车费、住宿费等承诺，将参与洗钱人员邀请至指定的地点，通常为宾馆或小区内的民房，然后组织洗钱。

在洗钱的过程中，参与洗钱的人员需要将手机、银行卡、身份证、支付宝账户等交给上游犯罪分子，并配合刷脸等认证流程，完成资金转移，之后参与洗钱的人员从中获取不法利益。两份判决书涉及的四名被告中，有三名被告都是通过上述方式获利，剩余的一名则是通过组织他人洗钱获取不法利益。

判决书显示，被告人与上游犯罪分子取得联系后，带领三人办理银行卡，并将三人带到一小区内参与洗钱。虽然这四名被告通过洗钱获取的不法利益并不算多，但按照相关法律法规，依然被判处三个月到三年不等的拘役或有期徒刑，以及两千元到一万元不等的罚金。

随着社会经济的快速发展，各种犯罪与洗钱活动相互交织渗透，除了上述提到的网络赌博和网络诈骗外，毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及产生的收益也是洗钱的对象。

而参与洗钱的方式也不仅限于提供银行卡或支付宝账户，将财产转换为现金、金融票据、有价证券等掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为，都属于洗钱。

虽然国家一直在严厉打击洗钱活动，但依然有一些不法分子潜藏在我们身边。马上消费提醒，在日常生活中，要提高反洗钱意识，不要将银行卡和身份证出借给他人使用，更不要去参与“跑分”等兼职活动，警惕成为违法犯罪分子的“帮凶”。

反洗钱任重道远，需要全社会的共同努力和维护。