【金融知识普及月】马上消费科普反洗钱知识，防范洗钱风险

近日，最高人民法院召开新闻发布会，介绍依法惩治金融犯罪工作情况。会议强调，加大反洗钱工作力度，依法从严惩处洗钱犯罪。随着国内外经济形势的变化，洗钱犯罪特别是地下钱庄洗钱犯罪不断增加，严重破坏金融管理秩序，危害国家经济金融安全。

谈到洗钱与反洗钱，似乎都离普通老百姓很远，实际上这与我们每个人都息息相关，需要我们时刻警惕，远离洗钱。今天，马上消费金融(下称”马上消费“)同大家一起学习反洗钱知识，帮助大家提高反洗钱意识、预防洗钱犯罪，保护自己与家人利益。跟着小马哥往下看吧!

一、什么是洗钱?

洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。

20世纪20年代，美国芝加哥以鲁西诺为首的庞大犯罪组织，为逃避美国现金交易报告制度限制，合理解释大量现金的来源，以开设洗衣店为掩护，将非法收入混入洗衣业务收入中，再向税务部门申报，使得犯罪收入在形式上合法化，成为洗钱的一个典型案例。

二、什么是反洗钱?

《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。

三、什么是洗钱罪?

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

四、常见的洗钱方式有哪些?

虚拟货币

虚拟货币体现为一串字符和数字，可点对点发送，具有可匿名、追踪难、交易便捷等特点;我国明确禁止虚拟币发行融资和兑换活动，但由于其他国家和地区默许虚拟币流通，虚拟货币与全球货币可自由兑换，方便跨境清洗资金，成为洗钱工具。

网络赌博

犯罪分子伪装成实体企业，掩饰赌博资金，通过网银、第三方支付平台等支付手段，收取赌博资金实现网络赌博资金流动，并不断更换商家编号和名称，达到洗钱目的。

电信诈骗

电信网络诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多，诈骗人员通过操作在全国不同省市开立的多个账户用于对违法所得进行最终转移并于境内外取现。近年来，还出现了外籍人员入境在全国范围内开立银行卡，专门用于境外提现转移资金进行洗钱。

反洗钱，人人有责。

马上消费为你送上5个小tips，让你更好地远离洗钱犯罪：

1、选择可靠的金融机构。合法的金融机构接受国家严格监督。

2、按要求配合金融机构进行身份识别。为防止他人盗用客户信息从事非法活动，扰乱正常金融秩序，客户在金融机构办理业务时应如实提供身份信息，积极配合金融机构进行客户身份的识别及更新。

3、不要出租或出借自己的身份证件。如出租或出借自己的身份证件，很可能会导致他人利用您的名义从事非法活动或无意识的协助他人完成洗钱和恐怖融资活动，成为他人金融犯罪活动的“替罪羊”。

4、不要用自己的账户替他人提现。提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一，有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金获取相应的报酬，为他人洗钱提供了便利。所有的账户将真实的记录每个人的金融交易活动，如用自己的账户替他人提现，很可能沦为洗钱的一份子。

5、勇于举报洗钱犯罪行为。根据我国《反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行及公安机关举报洗钱活动。同时规定接收举报的机关应对举报人和举报内容进行保密。