马上消费金融：提示社会公众配合反洗钱工作的重要性

为提高社会公众对洗钱和恐怖融资危害的认识及风险防控能力，增强社会公众配合义务机构开展反洗钱工作的意识，营造全民参与反洗钱和反恐怖融资的良好社会氛围。下面马上消费带大家学习一些反洗钱知识，教大家如何远离洗钱陷阱。

什么是洗钱

洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

洗钱的常见手法：

通过各种手段控制批量银行账户和第三方支付账户，分散转移赃款;

利用现金掩饰隐瞒赃款，如贪污受贿犯罪分子收受现金贿赂，直接使用或者隐蔽保存;

通过投资房地产、有价证券、矿产股权等方式洗钱;

利用买卖古董、字画等高价值艺术品洗钱;

利用虚拟货币交易洗钱;

通过虚假贸易、地下钱庄、跨境携带现金、分拆购汇等向境外转移赃款等方式洗钱。

为什么要反洗钱

有利于发现资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪;

有利于维护社会安全、社会信用;

有利于维护金融安全、经济安全;

有利于消除洗钱犯罪活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

如何保护自己，远离洗钱活动

(一)主动配合金融机构进行客户尽职调查客户尽职调查

1.出示有效身份证件或者其他身份证明文件;

2.如实填写您的身份信息;

3.配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;

4.回答金融机构工作人员的合理提问。

(二) 不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

1.他人盗用您的名义从事非法活动;

2.协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

3.您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

4.您的诚信状况受损;

5.您的声誉和信用记录因他人的不当行为而受损。

(三)不要出租或出借自己的账户、银行卡、U盾、支付二维码

金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡、U盾、支付二维码进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租、出借金融账户，不用自己的账户替他人提现，既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

(四)对洗钱活动的举报

若发现洗钱活动，可以向公安部门、反洗钱行政主管部门等有关部门进行举报，接受举报的部门应当对举报人和举报内容保密。

四、担心配合反洗钱工作泄露个人隐私?

不会的，《中华人民共和国反洗钱法》高度重视保护个人隐私和商业秘密，要求对依法履行反洗钱职责或者业务获得的客户身份资料和交易信息予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。另外，《金融机构反洗钱规定》也要求金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密

五、如何配合金融机构开展尽职调查?

(一)当您开立账户、购买金融产品或者以其它方式与金融机构建立业务关系时：

1.出示有效身份证件或身份证明文件;

2.如实填写您的身份信息;

3.配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;

4.回答金融机构工作人员合理的提问。

(二)他人替您办理业务，须出示他(她)和您的身份证件

金融机构工作人员会核实交易主体的真实身份，当他人替您办理业务时，金融机构会对代理关系进行合理的确认。

(三)身份证件到期更换的，请及时配合金融机构进行更新

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构会通知客户在合理期限内进行更新，超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

通过开展客户尽职调查，了解并监测分析客户交易情况，调查涉嫌可疑交易活动和恐怖融资活动，为相关部门提供全面有效的信息，有利于遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全与社会稳定。