昆仑健康增多多三号plus（乐享年年），破解失能护理困境

利率进入下行通道，我们的钱应该去往何处?近年来居民资产如何保值成为社会广泛讨论的焦点。对于普通投资者而言，银行理财产品全面打破刚性兑付，银行基金、股票、债券等方式需要较高的专业门槛，不符合大多数人的低风险偏好;而把钱存在银行。在进退两难的背景下，许多人谨慎地将目光投向了兼具保障和积累属性的保险产品。今年上半年增额终身寿险持续升温，但在监管的约束下不少优质产品相继下架，不过市场大浪淘沙后也为消费者留下了吉光片羽，披着“护理险”外壳、但功能和“增额终身寿”类似的终身护理保险也终于迎来高光时刻。

昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)在具备护理责任的同时，在安全性、收益性、流动性三者中取得平衡，人生创富期强制储蓄的原始资金通过中长期增长，消费者可以申请减保领取现价实现子女教育、创业金、婚嫁金以及养老、资产传承等各个方面的规划，是符合现代人当下消费特征和保险精神的一类全能型选手!尤其是在3/5年缴期时，昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)的IRR(内部收益率，非实际收益率)高达3.498%，处于市场第一梯队。在银保监会监管口径趋严的背景下，11月1日昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)也将会迎来重大调整，其中就包含3/5年缴期的现价变低。

接近无风险的安全性，中长期现价火力全开!

昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)与增额终身寿险一样，最大的特色在于“增额”二字，有效保额能够逐年按照3.5%的比例增长，同时驱动现金价值稳定增长。当然，在安全性方面也完全不用担心，因为昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)的现价增长是白纸黑字写进合同里的，所见即所得，几乎不受市场外部的影响。

无论在哪个缴费期内，昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)的现价增长速度都是市面同类产品的佼佼者，以30岁男性5年交，20万/年交为例，我们能明显看到，其现金价值前期一路领先，中后期一骑绝尘，IRR可达到3.498%，无限接近监管规定的预定利率上限3.5%，不愧是当下市场中的无冕之王!

相对合理的灵活性，资金规划延续生命全周期

现金价值是什么?简单来讲现金价值就是保单的价值，消费者可以通过申请减保或保单贷款领取部分现金流，来应对生活中的资金规划。

昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)的减保写进合同，犹豫期后可申请，每年可以申请减少的基本保险金额不得超过保单生效时基本保额的20%。

相比同样有减保限制的产品，增多多限额为最初投保时基本保险金额的20%,而有的产品限额为减保申请时所在保单年度初的基本保险金额的20%，虽然只有几字之差，但实际申请减保领取的金额差之千里。

相比减保无限制的保险产品，增多多的减保写进合同里，不存在不确定性，而减保无限制产品的减保条款基本上都是在各保司的运营规则中，调整和变动的空间较大。辩证地看待减保限制，昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)保证了相对的灵活性，并且保证了保单里的资金不被过早的挪用。

终身护理险同增额终身寿一样侧重于中长期的资产规划，所以一般也不建议在投保初期就开始减保。如果急需用钱，可以通过保单贷款(最多贷当年现价的80%)解决燃眉之急。保险公司目前保单贷款利率通常在5%左右。

案例解读：增值+灵活，满足不同人群多元规划需求

记者线上采访到了投保昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)的张女士，她为我们分享了她在投保过程中的一些思考和感受，我们也能更加直观地看到昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)在资产规划上的强大用途。35岁的张女士(化名)与丈夫打拼多年积累了一些积蓄，今年诞下一女后，想为刚出生的女儿星星做一笔资金规划，让孩子将来上学、结婚、创业、养老时都有资金支持，让生活有更多的选择和可能。张女士告诉记者：“这笔钱要陪伴星星一辈子，我当时考虑的第一要素就是安全、绝对的安全，在此基础上能实现增值就是再好不过了。昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)安全性、灵活性、增长性全部都有了。”

于是了解全貌后，张女士投保昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)，5年交，年交10万元，累计交纳保费50万元，在保险规划师的协助下她为星星制定的成长计划是这样的：

星星18岁时，保单的现金价值为89.6万元，是累计交纳保费的1.79倍，此时可以每年减保5万元用于学业，累计减保6年，共取出30万元，此时保单现金价值仍剩余73.7万元，可以继续增长;

星星30岁时结婚，保单的现金价值为93.9万，此时减保取出20万元，可以用于补充婚嫁所需的各项开支，保单现金价值剩余73.9万元继续增长;

星星60岁退休，保单的现金价值为208.3万元，可以先取出50万，来一场“毕业”旅行，感悟自然之美;

61岁后，每年取出10万元贴补养老金用于养老，领取20年，直至80周岁，此时一共已取出300万元，保单现金价值仍有32.6万，可以继续放在保单中增长。而如果一直没有动用保单现金价值的话，女儿80岁时，就会有一笔760万元的巨款，是累计交纳保费的15倍!

通过上述案例我们可以看出，昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)在资产增值和灵活取用上功能强大，能够一站式解决生存期间内的多项资金需求。值得一提的是，昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)支持投保人豁免，如果父母因故无法继续支付保费，剩余保费全部豁免，而保单继续有效。

老龄化大背景：失能老人的焦虑何处安放?

国家统计局数据显示，截至2021年底，全国60岁以上老年人口已有2.67亿，占总人口比重达18.9%。在这些老年人中，有1.9亿人被各类慢性病所困扰，其中还有4500万名失能老人。他们的日常照料、医疗护理成为严峻的社会问题，“一人失能，全家失衡”成为很多家庭的真实写照。

伴随人口老龄化程度的加深，失能老人的数量将来也势必水涨船高，照顾失能老人无疑会带来严重的生活和经济困境，使很多普通家庭独木难支，所以提前为失能风险做布局，是对自己负责，也是对家人负责。昆仑健康增多多三号plus终身护理险(乐享年年)本质还是护理险，如果被保险人经医院或司法鉴定机构诊断确定丧失日常生活能力，能获得赔一笔护理资金，对冲维持日常基本生活的经济风险。据了解，这笔护理金并非一成不变，而是同样会随着时间增加而增值，更有保障、更可持续。

看病贵、就医难?增值服务升级安全感

为了更好地将健康理念植入消费者生活的各个方面，昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)特别提供了的增值服务，包含就医绿通、重疾绿通、家庭医生服务、体检服务、齿科服务，视频医生等一系列服务，覆盖院前-院中-院后，一条龙打通就医过程中所有环节，从根本上解决优质医疗资源的稀缺性问题。

综合来讲，昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)能一站式解决资产规划+失能护理难题，消费者健康时能通过现金流规划完成人生大事，失能时可以直接获得一笔赔偿支持护理方面的开销。可惜11月1日开始，这款产品3/5年的现价即将调整，对于想要搭上末班车的消费者，现在就是最好的时机。