诺亚财富：企业必须做好数字化，才有可能在市场具备竞争力

作为国内领先的财富管理机构,过往三年,诺亚财富资产管理规模与客户不断增长,并维持了财务的稳健。数据显示,截至2022年,诺亚财富直接或者间接投资的公司超过7000家,累积管理资产总规模约9000亿元,目前在管资产规模超过2800亿元,涉及的资产类别包括房地产、私募股权投资、公开市场投资,以及其他多种类型的资产类别。

尽管外部冲击不断,诺亚在2022年实现了港股的二次上市(后成功转为双重主要上市)。2022年初,诺亚向客户颇具建设性地提出了“先保护,再增长”的资产配置策略,具有丰富的长期主义和现实意义。

不久前,《巴伦周刊》中文版对诺亚财富CFO潘青进行了专访,潘青在采访中就诺亚财富数字化数字化服务体系内容进行了详细介绍。通过这次采访,外界可以对诺亚这家财富管理机构强大的数字化建设能力一窥究竟。

潘青指出,数字化这个概念经过逐步发展,如今已经成为如水电一般的基础设施建设,已经不再是可选项,而是企业必须要去做的事,才有可能在市场具备竞争力。

从财富管理行业来看,客户的需求越来越复杂。现在客户的需求远超以往,客户的需求端已经是几何级的翻倍,产品的供给也是几何级的翻倍,也发生了许多变化。在财富管理和资产管理行业,有句话叫“客户成交以后你的服务才刚刚开始”。服务场景越来越复杂和长尾,没有数字化很难完成对客户的服务。

潘青还表示,诺亚整个数字化科技端的投入分成三个维度:KYC,KYA,以及KYP。

KYC,就是理解客户,要在对的时间把对的产品提供给对的客户。客户的KYC也很复杂,他们自己的需求也会出现变化,需要了解包括他的风险偏好、风险承受能力,以及需求的变化。我们构建了数个子系统,以结构化地呈现出来这类数据。

KYP,即理解产品。诺亚一直持续投入在搭建产品体系,诺亚具有独特优势的地方就是我们与产品端的链接,我们的使命就是能够把对的、好的产品带到客户的面前。我们在KYP的模型里形成了一些独特的方法论,例如我们不仅追踪产品的业绩,还追踪管理人的风格,考虑风格有没有偏移、有没有偏差,是不是一个号称是量化的资金背后拿的都是白酒。

KYA,就是理解理财师,这一点也非常重要。我们通过KYC/KYP/KYA系统形成了细化标签、精准匹配的管理仪表盘,串联3K的应用场景,营销地图将各类标签融合应用于理财师的展业之中,客群画像更加精准,客户和产品的匹配逐渐实现着精细化管理。通过提升数字化的能力,不但可以推进业务,更重要在于归因,以及反思和检视匹配程度。

潘青还进一步表示,诺亚数字化现在还是在1.0到1.5的过程当中,可能大部分中国企业都在努力推进的过程中。“数字化是非常旷日持久的投入,是持续的基础设施的投入。”