消费金融公司积极探索数字化转型

上市公司2022年年报正在披露，部分上市公司控股、参股的消费金融公司2022年业绩情况浮出水面。整体来看，去年消费金融公司业绩表现分化，多数公司实现营收和利润正增长，也有部分公司业绩出现下滑。在业务创新方面，各公司普遍积极探索数字化转型，强化科技应用和赋能。

资产规模持续增长

3月29日，中国银保监会非银部发表的文章《引领消费金融公司规范有序发展》提到，截至目前，全国已开业30家消费金融公司，截至2022年末，消费金融行业资产总额8844.41亿元，负债总额7847.23亿元，所有者权益997.18亿元。

具体到单家公司，中国证券报记者梳理发现，尽管2022年消费金融公司资产规模仍保持增长，但头部和尾部消费金融公司资产规模差距较大，头部效应显著。

截至2022年末，招联消费金融总资产达1643.46亿元，同比增长9.79%;兴业消费金融、中银消费金融、中邮消费金融总资产分别为762.97亿元、641.02亿元、495.53亿元，同比均出现正增长。此外，哈银消费金融、阳光消费金融等部分公司总资产则在200亿元以下，且增速放缓。

净利润分化明显

从目前已披露财务数据的消费金融公司来看，各家公司业绩表现分化，行业整体增速放缓。

在营业收入方面，数据显示，2022年，招联消费金融和兴业消费金融营业收入均在百亿元以上，分别为175.01亿元、101.15亿元，同比增长9.84%、20.55%。紧随其后的是中邮消费金融，2022年实现营业收入60.48亿元，同比增长6.37%。此外，哈银消费金融、湖北消费金融、晋商消费金融营业收入排名相对靠后，其中哈银消费金融营业收入为10.31亿元。

在净利润方面，据不完全统计，有9家公司披露了2022年净利润数据，招联消费金融和兴业消费金融依旧排名靠前，2022年净利润均超20亿元。中银消费金融、中邮消费金融、阳光消费金融等部分公司净利润均低于10亿元，其中，宁银消费金融2022年并表后实现净利润0.26亿元。

部分净利润绝对值较低的消费金融公司仍保持较大增幅。2022年，小米消费金融实现净利润0.11亿元，同比增幅近200%;湖北消费金融营业收入同比仅增长15.86%，而净利润同比增长近30%;阳光消费金融等公司也保持了净利润的较高增长。

发力数字化转型

2022年，消费金融公司持续加快信贷产品推广和创新升级，助力稳经济、稳消费。其中，数字化转型成为重点发展方向。

邮储银行2022年年报显示，中邮消费金融全面推进数字化转型，从赋能业务前端、数据中台能力建设等多方面，建立技术从“支撑使能”向“价值赋能”变革，对内聚合产品和服务，对外连结合作机构和用户。中银消费金融也加快了线上化转型步伐，针对线上消费需求的持续增长，及时调整产品线，线上转型取得成效，2022年末线上贷款余额占比52.24%，比上年末提升17.18个百分点。

“尽管消费金融公司线上化转型加速，但第三方引流模式仍占有较高比重，自主获客能力仍有较大提升空间。”联合资信1月发布研报称，股东资源优势有助于消费金融公司自营业务的开拓，未来线上线下业务融合发展将是行业新业态。例如中邮消费金融，建立了“自营+协同+合作”互联网获客体系，其中协同渠道以邮储银行手机银行和邮政业务合作为核心，服务下沉长尾客户。

展望未来，部分业内机构表示，未来行业整体规模增速或更趋向平稳。惠誉博华2月发布报告预计，2023年消费金融公司规模增长区间为20%-30%。

来源：中国证券报·中证网 作者：吴杨

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