中证协出手！引导行业加强反洗钱工作

中国证券报记者4月11日从业内获悉，中国证券业协会组织行业专家研究起草了《证券公司洗钱和恐怖融资风险自评估示范实践（征求意见稿）》（下称《示范实践》），于近期征求了行业意见。《示范实践》旨在更好地指导证券行业开展洗钱和恐怖融资风险自评估工作，引导券商优化洗钱和恐怖融资风险管理资源配置，提升反洗钱工作有效性。

据悉，《示范实践》分为一般方法与具体案例两个部分，一般方法包括洗钱风险自评估实施路径和方法、洗钱风险自评估工作流程；具体案例提供了两家券商开展洗钱风险自评估的工作实践，就券商面临的洗钱风险进行具体分析并提供可参考的评估结果运用方案。

评估固有洗钱风险和控制措施有效性

具体来看，洗钱风险自评估的基本思路是通过评估固有洗钱风险和控制措施有效性，进而综合评定机构的剩余风险。开展洗钱风险评估可以从微观层面进行客户洗钱风险评估、从中观层面进行业务洗钱风险评估、从宏观层面进行机构洗钱风险评估，三个层面的评估工作有机结合，对渠道、地域、客户、业务等风险因素进行综合考量。

券商可以根据实际情况选择适合自身的机构洗钱风险自评估实施路径，《示范实践》提供了三种思路供参考。一是通过设计机构整体的洗钱风险评估指标，进行数据统计，开展固有风险评估和控制措施有效性评估，综合评定剩余洗钱风险；二是以机构内部业务洗钱风险评估为基础，分别评定各业务条线的固有风险、控制措施有效性，按权重加权汇总评估；三是以机构地域、客户、渠道、产品业务为维度，评定不同维度固有风险、控制措施有效性，按权重加权汇总评估。

具体案例提供了A、B两家券商开展洗钱风险自评估的工作实践，就券商面临的洗钱风险进行具体分析并提供可参考的评估结果运用方案。其中A券商的自评估案例较好地反映了业务设计环节的洗钱风险，并结合业务开展情况进行固有风险定量评估和管控有效性评估，采用“逐层分析法”综合汇总评估机构洗钱风险。B券商的自评估案例以定性分析与定量分析计量洗钱风险，按不同层次凝聚组合，从地域、客户、产品业务、渠道层面评估机构洗钱风险，集“趋势评估”“偏离度评估”“层次分析”等多种分析法优势综合开展机构洗钱风险评估。

建立健全“风险为本”的反洗钱履职模式

中证协表示，证券市场交易规模巨大且流动性高，市场的参与者众多，供求关系变动频繁，价格决定机制复杂，金融产品和业务种类繁多。本次起草工作，综合考虑了反洗钱法律法规、监管规定以及证券行业实际情况，借鉴行业优秀实践，旨在通过《示范实践》为行业建立洗钱风险自评估方法、流程、指标提供指导，为行业共性风险或问题的识别和管控提供参考，以提高各证券公司洗钱风险自评估工作质量和效率。

记者梳理发现，央行2023年首批反洗钱罚单直指头部券商。今年2月，中国人民银行披露了2023年首批罚单。因违反反洗钱相关规定，两家头部券商双双收到央行罚单，两家机构合计被罚2764万元，8位相关责任人也未能免除连带责任。

虽然监管对机构要求趋严，但券商因反洗钱工作不到位而受到处罚的情况时有发生。1月16日，国泰君安因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告而接到央行上海总部的罚单，被罚金额95万元。此外，据不完全统计，2022年以来，还有广发证券、海通证券、中天证券、国信证券等券商或分支机构及相关人员先后受到反洗钱处罚，其中机构被罚款30万元至100万元以上不等。

需要注意的是，《示范实践》为券商开展洗钱风险自评估工作提供借鉴和参考，不具有强制效力。券商可以参考《示范实践》，制定与自身规模、风险特征、管理资源等相适应的自评估方法和指标体系，建立健全“风险为本”的反洗钱履职模式。

来源：中国证券报·中证网作者：赵中昊

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