据中国证券报·中证金牛座记者不完全统计,全国19家民营银行中,已有微众银行、苏宁银行、新网银行、中关村银行、富民银行、梅州客商银行、辽宁振兴银行7家银行通过不同渠道公布了2022年的财务情况。
据中国证券报·中证金牛座记者不完全统计,全国19家民营银行中,已有微众银行、苏宁银行、新网银行、中关村银行、富民银行、梅州客商银行、辽宁振兴银行7家银行通过不同渠道公布了2022年的财务情况。
数据显示,从经营业绩和管理规模来看,微众银行在几家银行中遥遥领先,总资产规模已超4700亿元。从信贷投放情况来看,普惠小微依然是各家银行经营的重点领域。数据显示,微众银行2022年末普惠小微贷款余额占各项贷款比重超40%。
微众银行业绩领跑
数据显示,7家银行中,有5家银行2022年的营业收入、净利润、资产规模均同比实现增长。
微众银行实现营业收入353.64亿元,同比增长31.03%;净利润89.37亿元,同比增长30%。截至2022年末,总资产4738.62亿元,同比增加351.14亿元,增长8%。
苏宁银行实现营业收入40.21亿元,同比增长19.9%;净利润10.07亿元,同比增长67%。截至2022年末,资产总额1032.87亿元,同比增长2%。
新网银行实现营业收入36.44亿元,同比增长38%;净利润6.8亿元,同比下降25.84%;总资产大幅飙升至848.2亿元,同比增长48.5%。
中关村银行实现营业收入14.80亿元,同比增长27.58%;净利润4.43亿元,同比增长24.25%。截至2022年末,资产合计615.17亿元,同比增长17.84%。
富民银行实现综合收益3.15亿元(2021年为3.59亿元)。截至2022年末,资产总额548.7亿元。
梅州客商银行实现营业收入5.02亿元,同比增长75%;实现净利润1.7亿元,同比增长153.7%。截至2022年末,总资产302亿元,同比增长21.5%。
辽宁振兴银行营业收入8.36亿元,同比增长11%;净利润1.03亿元,同比增长123.39%。
据辽宁振兴银行介绍,2022年该行全年营收、利润等经营数据再创历史新高,反映资产质量的不良贷款率、拨备覆盖率等指标也达到历史最好水平。据了解,截至2022年末,振兴银行资产总额267亿元,稳中略升;不良贷款率1.17%,拨备覆盖率180.76%。
微众银行还具体介绍了多项业务。截至2022年末,微众银行个人有效客户数3.62亿人,同比增加约4100万人;2022年末贷款和垫款总额3370亿元,同比增长28%;2022年末管理资产余额18753亿元,同比增长24%,主要得益于代销业务的快速增长。
普惠小微贷款规模大增
从信贷投放领域来看,普惠小微为各家民营银行经营的重点领域。多家银行2022年普惠小微贷款规模和余额大增。
微众银行披露称,该行2022年全年发放普惠小微贷款超4600亿元,年末普惠小微贷款余额占各项贷款比重超40%。信贷利率方面,该行针对普惠型小微贷款制定了内部资金转移定价专项优惠措施,普惠型小微贷款当年发放利率比2021年下降0.05个百分点。
对于该行拳头产品“微业贷”,微众银行介绍,截至2022年末,“微业贷”几乎全部的小微客户都为民营企业,超70%的客户年营收在1000万元以内。
苏宁银行介绍,截至2022年末,该行普惠小微客户在贷余额较年初增长45.59%,累计普惠贷款突破1000亿元;对公贷款增长117.49%至163亿元。
“截至2022年末,振兴银行小微企业贷款余额92.12亿元,较年初增加35.76亿元,增长63.45%。”展望未来,振兴银行表示,预计2023年末振兴银行小微贷款占比将不低于50%。
数据显示,自2014年首批5家民营银行获批成立以来,目前我国已有19家民营银行。
对于民营银行的未来发展,招联金融首席研究员董希淼认为,要鼓励民营银行开展产品创新。“民营银行数量少、规模小,创新风险总体可控,在监管上可允许民营银行在产品和服务创新方面先行先试,并引导其完善资产负债配置,完善风险管理体系及信息安全保障体系,合理管控流动性风险。”
来源:中国证券报·中证网作者:王方圆
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