多家银行放贷过万亿元！银行业集体加码这一领域

日前，记者从多家银行了解到，当前银行科创方面的金融服务已经走上了快车道。

近年来，银行业针对科创企业“两高一轻”的特点，创新完善科创金融服务体系，不断强化科创金融供给，多家银行科创企业贷款余额突破1万亿元，持续为科技创新领域注入金融动能。

多家银行科创贷款逾万亿元

“目前农行服务科创企业总量5.3万户，投放科创企业贷款余额1.5万亿元。”农业银行董事长谷澍日前表示。

建设银行副行长纪志宏也介绍，一直以来，建设银行高度重视科技金融业务发展，构建了企业级科技金融服务体系，全力推进科技成果评价改革试点工作，引导资源向科创领域倾斜。截至3月末，该行科创评价体系覆盖了67万家各级政府白名单的科创企业，贷款余额超1.4万亿元。

农行、建行是目前银行业的一个缩影。近年来，银行业针对科创企业“两高一轻”（高技术、高风险、轻资产）的特点，创新完善科创金融服务体系，不断强化科创金融供给。

“当前我国银行业科创方面的金融服务已经走上了快车道。”谷澍说。

除贷款支持外，多家银行推动科创企业融资体系综合建设。日前，工商银行北京市分行科创企业金融服务中心正式揭牌成立。该行相关负责人告诉记者，科创企业金融服务中心建设是该行致力于科创金融专营服务工作的一项重要举措。

“我们也将以科创企业金融服务中心成立为契机，升级打造‘1+2+10+N’科创金融专营体系，组建科创企业专属服务团队，推出一批科创企业专属创新产品，深挖硬科技市场，提升科创金融服务水平，助力首都国际科技创新中心建设。”上述负责人表示。

此外，记者梳理多家银行年报发现，近年来，银行在支持科创企业融资方面突破显著。截至2022年末，工商银行国家重点支持的高新技术领域企业贷款余额1.23万亿元，战略性新兴产业贷款余额1.75万亿元；农业银行战略性新兴产业贷款余额达1.24万亿元，较上年末增加超3800亿元；建设银行科技企业贷款突破1.2万亿元，增幅达40%；中国银行对科技金融领域提供综合金融支持约1.45万亿元。

创新信用评价体系

长期以来，由于商业银行天生较为审慎的基因，与科技创新高风险之间存在错位。虽近年来快速发展，但目前银行体系的科创金融供给与企业实际金融需求相比，仍然存在一定缺口，有待进一步提升服务效能，疏通堵点和瓶颈。

为解决科创企业信用评级的问题，建设银行创新构建了科技企业创新能力评价体系，把知识产权等方面的无形资产转化成信用，实现“不看砖头看专利”的评价体系。

纪志宏举例说：“比如我们碰到了一家氢能装备企业，氢能产业发展处在起步阶段，很多企业还在投入期，财务上表现为亏损，用传统的方法很难授信。但有了科创评价体系之后，我们组织行业内的专家队伍对该公司专利进行了深入评价分析，发现他们的技术专利有200多项，同时专利质量也非常高。按照新的评价体系，我们很快为这家企业办理了授信业务。”

谷澍也分享了“三个专门”，即建立专门的评估和准入体系，组建专门的人才队伍，设计研发专门的产品。

此外，国家开发银行副行长王卫东指出，科技创新成本高、周期长、风险大，从科技研发到成果转化，再到市场开拓产生效益，每个阶段都需要大量资金投入。金融作为资源配置的枢纽，为科技创新提供资金支持，又能为规避创新风险提供金融工具，是科技创新的重要保障。因此，持续完善金融支持科技创新的机制，构建活跃的金融市场、畅通的融资渠道和良好的金融环境，引导更多资金流入科技创新领域，是金融机构的重要使命。

来源：中国证券报·中证网作者：石诗语

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