平安私人银行：为高净值客户家族传承提供一站式服务

从1.0产品级服务，到2.0账户级服务，再到3.0家族办公室级服务……近年来，平安银行在私人银行业务领域不断探索实践，为客户打造一站式、定制化、综合化的家族财富传承服务体系。平安私人银行家族办公室负责人在接受中国证券报记者专访时表示，在国内大财富管理客群分层日趋精细化的背景下，平安银行私人银行着力构建跨机构能力组合，在全市场搭建最优质的机构资源和解决方案，满足客户在家族财富、家业规划、家族精神、社会价值方面的多维度需求。

平安传承服务体系再升级

“到目前为止，我们一共服务了2.5万的客户，管理了传承业务将近1500亿元的管理规模，在一定程度上得到的业界的认可。”平安私人银行家族办公室负责人介绍，近年来，平安私人银行深切感受到客户在家族传承方面的需求快速提升，同时客户的诉求也越来越多样化。基于家族传承的主题，客户的需求从基本的财富管理，开始往医疗、养老、法律、税务等一系列的领域延伸，因此客户也更加期待能通过一站式的方案得到需求的满足。

客户的需求变化也推动了平安银行私人银行在服务机构选择、服务理念、服务方式的不断升级。与过往侧重产品服务不同，平安私人银行升级后的家族传承服务体系更加侧重构建跨机构能力组合，在全市场搭建最优质的机构资源和解决方案。

具体来看，家族财富方面，平安私人银行将发挥多维金融账户组合能力，打通客户“人家企”多方面需求，满足综合化的财富传承需求。家业规划方面，平安私人银行发挥资产配置能力和事务管理能力，拓展金融业务边界，以金融账户承载家业规划，满足客户教育、养老等方方面面的生活需求。家族精神方面，平安私人银行通过家风传承规划、慈善资源链接等助力客户家族精神传承，增进家庭和社会的和谐、稳定。社会价值方面，平安私人银行则以慈善战略及架构设计，助力家族实现公益心愿，提升社会美誉度。

从顶层设计上满足家族传承需求

“我们花了整整3年去探索、打磨我们的服务体系。”该负责人称，在家族传承业务领域，最为市场熟知的形式便是家族办公室。目前，国内的许多银行、财富管理机构以及律所都推出了家族办公室业务。然而，与国际上较为成熟的家族办公室相比，国内家族办公室业务的涉及面往往还停留在概念阶段，其业务形式和服务体系较为单一。例如，当前很多国内家族办公室业务大多还是等同于家族信托，其依然是一个金融产品账户的服务，而不是真正办公室级别的服务。这就要求相关机构要拓展其服务的范围，在金融解决能力之外，构建慈善、代际成长等更加全面综合的服务。

纵观平安银行私人银行在家族传承业务的发展，该套服务体系历经了三个阶段的迭代积累。第一阶段，平安私人银行将平安集团综合金融的解决方案链接在一起，将券商、对公业务、跨境业务等服务和能力进行了联动。第二阶段，平安私人银行加入了家族二代培养、健康管理、慈善的一些服务，包括一些定制服务的引入。第三个阶段，平安私人银行把上述这套服务团队建立起来，建立了“1+1+N”的组合服务团队，从而形成完全为客户全定制化的一个新的传承服务体系。

记者了解到，针对超高净值客户，平安私人银行通过平安家族办公室，为家族提炼核心价值观形成“家族宪章”，并搭建财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、企业智库、法税筹划等六个领域家族办公室，从顶层设计上一站式满足家族整体需求。

“通过六个领域的家族办公室业务，可以更加清晰地将我们的服务能力呈现给客户。” 该负责人总结称，平安私人银行基于客户的需求去链接市场上最专业的资源，最广泛的一个专家，帮助客户去实现全定制化的长周期的一个陪伴服务，同时也希望用该行的专业能力去陪伴客户家族的发展成长。

来源：中国证券报·中证网 作者：葛春晖

温馨提示：财经最新动态随时看，请关注金投网APP。