5月31日，国家金融监管总局发布2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。具体来看，今年一季度，商业银行实现净利润6723亿元，同比增长0.7%，增速较2023年全年放缓2.5个百分点;与2023年同期增速1.3%相比回落0.6个百分点。
5月31日，国家金融监管总局发布2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。
具体来看，今年一季度，商业银行实现净利润6723亿元，同比增长0.7%，增速较2023年全年放缓2.5个百分点;与2023年同期增速1.3%相比回落0.6个百分点。
对于利润表现较弱的原因，主要在于银行息差持续收窄。今年一季度，商业银行净息差为1.54%，较2023年四季度的1.69%下降15个基点(BP)，再次创下历史新低。
其中，大型银行、股份制银行净息差分别为1.47%、1.62%，较2023年末低15BP、14BP;城商行、农商行净息差分别为1.45%、1.72%，分别回落12BP、18BP。
商业银行不良贷款率较上季基本持平
截至一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元;商业银行不良贷款率1.59%，较上季基本持平。一季度末，商业银行正常贷款余额208.2万亿元，其中正常类贷款余额203.6万亿元，关注类贷款余额4.6万亿元。
其中，大型商业银行不良贷款率1.25%，股份制商业银行不良贷款率1.25%，城商行不良贷款率1.78%，民营银行不良贷款率1.72%，农商行不良贷款率3.34%，外资银行不良贷款率0.92%。
风险抵补能力整体充足
国家金融监管总局表示，今年一季度商业银行风险抵补能力整体充足。
2024年一季度，商业银行累计实现净利润6723亿元，同比增长0.7%。平均资本利润率为9.57%，较上季末上升0.63个百分点。平均资产利润率为0.74%，较上季末上升0.04个百分点。
2024年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元，较上季末增加2698亿元;拨备覆盖率为204.54%，较上季末下降0.6个百分点;贷款拨备率为3.26%，较上季末下降0.01个百分点。
2024年一季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.43%;一级资本充足率为12.35%;核心一级资本充足率为10.77%。
从规模上来看，银行业和保险业总资产平稳增长。
其中，2024年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额429.6万亿元，同比增长8.1%。其中，大型商业银行本外币资产总额185万亿元，同比增长11.2%，占比43.1%;股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元，同比增长4.1%，占比16.7%。
2024年一季度末，保险公司总资产32.9万亿元，较年初增加1.4万亿元，较年初增长4.4%。其中，产险公司总资产2.9万亿元，较年初增长4.4%。人身险公司总资产28.6万亿元，较年初增长4.4%。再保险公司总资产7751亿元，较年初增长3.8%。保险资产管理公司总资产1209亿元，较年初增长14.9%。
附：2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况
一、银行业和保险业总资产平稳增长
2024年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额429.6万亿元，同比增长8.1%。其中，大型商业银行本外币资产总额185万亿元，同比增长11.2%，占比43.1%;股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元，同比增长4.1%，占比16.7%。
2024年一季度末，保险公司总资产32.9万亿元，较年初增加1.4万亿元，较年初增长4.4%。其中，产险公司总资产2.9万亿元，较年初增长4.4%。人身险公司总资产28.6万亿元，较年初增长4.4%。再保险公司总资产7751亿元，较年初增长3.8%。保险资产管理公司总资产1209亿元，较年初增长14.9%。
二、银行业和保险业金融服务持续加强
2024年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额74.4万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额31.4万亿元，同比增长21.1%。
2024年一季度，保险公司原保险保费收入2.2万亿元，同比增长5.1%。赔款与给付支出7352亿元，同比增长47.8%。新增保单件数206亿件，同比增长30.1%。
三、商业银行信贷资产质量基本稳定
2024年一季度末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元;商业银行不良贷款率1.59%，较上季基本持平。
2024年一季度末，商业银行正常贷款余额208.2万亿元，其中正常类贷款余额203.6万亿元，关注类贷款余额4.6万亿元。
四、商业银行风险抵补能力整体充足
2024年一季度，商业银行累计实现净利润6723亿元,同比增长0.7%。平均资本利润率为9.57%，较上季末上升0.63个百分点。平均资产利润率为0.74%，较上季末上升0.04个百分点。
2024年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元，较上季末增加2698亿元;拨备覆盖率为204.54%，较上季末下降0.6个百分点;贷款拨备率为3.26%，较上季末下降0.01个百分点。
2024年一季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.43%;一级资本充足率为12.35%;核心一级资本充足率为10.77%。
五、商业银行流动性水平合理稳健
2024年一季度末，商业银行流动性覆盖率为150.84%，较上季末下降0.76个百分点;净稳定资金比例为125.33%;流动性比例为68.66%，较上季末上升0.78个百分点;人民币超额备付金率1.7%，较上季末下降0.54个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为78.8%，较上季末上升0.11个百分点。
六、保险业偿付能力充足稳定
2024年一季度末，保险业综合偿付能力充足率为195.6%，核心偿付能力充足率为130.3%。其中，财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为234.1%、186.2%、264.4%;核心偿付能力充足率分别为206.3%、113.5%、229.1%。
来源：格隆汇
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