“最近,不少客户几年前买的定期和大额存单陆续到期了,很多客户倾向于转投具备储蓄功能的保险产品。”中信银行北京地区理财经理小朱告诉记者,“三四年前大额存单产品利率还能上浮到4%以上,而现在存款利率基本已经降到当时的一半了。”
“最近,不少客户几年前买的定期和大额存单陆续到期了,很多客户倾向于转投具备储蓄功能的保险产品。”中信银行北京地区理财经理小朱告诉记者,“三四年前大额存单产品利率还能上浮到4%以上,而现在存款利率基本已经降到当时的一半了。”
记者近日调研了解到,在存款利率下行趋势中,“存款搬家”现象渐显,增额终身寿险、分红险、万能险等产品成为低风险投资人的“新宠”,部分产品额度紧俏,需预约购买。
但不少业内人士提醒,保险产品与存款产品并不能等同,投资者需充分了解产品属性及风险,正视投资理财的收益波动,可通过多元化投资综合配置资产,达到分散风险、财富增值的目的。
银行代销保险又火了
在记者调研中,增额终身寿险产品被银行工作人员多次推荐。“目前增额终身寿险预定利率3%,是复利递增的,投保人可以选择3年或5年内交满保费,需提前预约,抢占购买名额。”兴业银行理财经理王希晨向记者介绍。
“增额终身寿险的现金价值是写入合同的,不管未来市场利率如何变化,这个利率都不会变,可提前锁定收益,而且持有时间越长,收益越高,可应对目前利率下行趋势。”王希晨说。
除增额终身寿险产品外,部分具有储蓄功能的趸交型保险产品,例如分红险、投资险、万能险、年金险等,也成为低风险投资的“新宠”。
“我们近期将推出一款5年期万能型趸交保险产品,预期收益3.5%,最低保证利率是2%,额度有限,预计会非常抢手,想配置的话建议提前做好双录,等产品一开放就准时购买。”招商银行理财经理李欢表示。
但李欢同时提醒道,现在整体处于降息通道,未来受利率下调的影响,分红险等产品最终结算利率也可能达不到那么高。
正视收益与风险
在存款利率下行趋势中,“存款搬家”趋势渐显,不少低风险投资者为实现稳定收益、规避风险将目光转向储蓄型保险产品。
但值得注意的是,不少业内人士指出,保险产品与存款产品并不能等同。保险产品的利率测算方式、合同约定条款等都较为复杂,且投资周期相对较长,与存款产品保本保息的“刚兑”属性有本质区别,因此,投资人要充分了解产品之后,理性购买。
从上述理财经理提供的终身寿险产品测算示例也可看出,该产品与普通存款产品存在较大差别,若投保人在保费未交满时选择退保,那么保单的现金价值将受到较大折损。
此外,部分趸交型保险产品,附加分红部分也有一定波动性,最终结算收益可能与投资预期不符。
对此,多家银行理财经理建议投资者长短期资金搭配配置。“长期不用的资金可以配置部分终身寿险产品,对抗利率下行,获得复利收益,中长期资金可以选择配置储蓄型分红险、万能险等产品,在锁定保底收益的同时,博一个超额分红。”李欢告诉记者。
招联首席研究员董希淼认为,对于投资者来说,一定要平衡好风险和收益来综合配置资产,需要摒弃以往“刚兑”的认识,正视投资理财的收益波动,意识到高收益必然伴随着高风险。如果要追求稳健收益,可以在存款之外,适当配置保险产品、现金管理类理财产品以及储蓄国债等,通过多元化投资来分散风险,实现财富增值。
来源:中国证券报·中证网 作者:石诗语
温馨提示:财经最新动态随时看,请关注金投网APP。
<上一篇 通联数据:非银金融等7个A股行业处于景气度扩张区间
下一篇>已是最后一篇
热评话题
相关推荐
- 蜜雪冰城赴港IPO:全球门店超3.6万家 2023年前九个月营收同比增长46%
- 1月2日晚,蜜雪冰城正式向港交所递交上市申请。据招股书披露,蜜雪冰城主要向中国及海外消费者提供现制果饮、茶饮及冰淇淋,旗下有现制茶饮品牌“蜜雪冰城”和现磨咖啡品牌“幸运咖”。蜜雪冰城核心产品的价格通常为2元至8元。
- 公司 投资 证券 消费 0
- 675亿元 千亿行业龙头大手笔!还有多项合作涉及中东“土豪”
- 荣盛石化表示,公司准备与沙特阿美就SASREF交易和中金石化交易等进行合作,有望进一步加强双方日常的沟通交流、技术研发及业务合作,推动双方各自战略目标的实现和长期的可持续发展,因此本次关联交易具有必要性。
- 公司 投资 公司 证券 0
- 嘉实基金田光远:稀有金属板块当前投资价值较高 后期有望迎来修复
- 1月2日,嘉实基金指数部基金经理田光远在中国证券报中证点金汇直播间表示,当前稀有金属板块整体的估值处于历史相对比较低的位置,一旦未来市场预期跟实际情况不太相符时,可能会出现一个不错的反弹。
- 国内 投资 证券 0