连夜拿几十万元奔赴外地存款，存款“特种兵”来了。
连夜拿几十万元奔赴外地存款，存款“特种兵”来了。
近期，多家银行宣布下调存款挂牌利率。在此背景下，有储户在社交平台分享，自己专门坐高铁从江苏去上海，只为了存款能“安心”存上三年，银行的服务和礼品也非常好，作为礼品的大米可以直接邮寄回家，其他储户也是羡慕了一把。
但也有网友疑问，同一银行在不同地区的存款利率为何有所不同？存款利率下调的背景下，储户该如何更好地投资理财呢？
储户直呼跨城存款“真香”
5月以来，渤海银行、浙商银行、恒丰银行、隰县新田村镇银行、应城融兴村镇银行等银行纷纷下调存款利率。以人民币储蓄存款挂牌利率为例，渤海银行调整后的活期存款利率为0.25%，3个月、半年、1年期整存整取利率分别为1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为2.40%、2.95%、2.95%。
事实上，年初以来，已有多家中小银行宣布下调存款利率。在此背景下，投资者对于高息存款的需求更加强烈。有细心的储户发现，同一家银行在不同地区存款利率不一样，跨城存就能享受更高利率。比如，某城商行产3年定期存款，在江苏的利率是3.1%，在上海却是3.5%，50万元存款，3年的利息相差6000元。而江苏很多城市到上海的高铁票只需要几十元甚至十几元。
根据一位跨城存款网友的介绍，自己3月份专门从无锡到上海进行存款，网点人特别多，自己等了仨小时。但是银行服务都特别好也有耐心，礼品也送得多，40斤大米寄回无锡很方便。一名跨城存款储户向中国证券报·中证金牛座记者表示：“好多从外地过去存的。”
事实上，跨城存款的做法在储户中也早已有之。早在2021年，周期付息产品被监管定性为不规范存款创新产品，地方法人银行开展“异地存款”也被明令禁止，多家中小银行对这类存款产品进行下架、降息等调整。为了买到地方中小银行的高息存款产品，有储户下载多款银行APP，打起“游击战”，甚至有储户在旅游目的地购买存款产品。
需选择正规渠道
在“特种兵”式存款模式受到关注后，也有网友好奇，为什么同一家银行在各地区的存款利率还存在差异？
其实，按照规定，在政策范围之内，商业银行可以在参考央行存款基准利率的基础上，根据市场资金供求和自身资产负债结构等因素，对存款进行合理定价，提高市场资源配置效率。
实际上，很多银行实行的是总行统一、分行灵活调整相结合的方式。一些银行会将利率上浮空间的幅度，下放到各地区支行，各家支行根据自身的营销需求和成本控制等方面的情况，自行调节幅度。
但需要提示的是，办理存款业务时应增强风险防范意识，关注业务渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要随意委托他人办理存款业务，更不要被高息所诱惑。
中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示，高息揽储会增大银行负债成本，并可能向资产端传导，从而拉升贷款资金价格，提高实体经济融资成本。为覆盖存款成本，银行需要寻找风险较高的高收益项目，经营风险有所提升。高息揽储也对金融市场秩序带来一定影响，导致银行间竞争加剧。
针对未来银行存款利率的走势，招联首席研究员董希淼表示，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，在当前仍然具有必要性。预计未来一段时间，存款利率仍有下降的可能。
来源：中国证券报·中证网作者：王方圆
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