《2023年基民理财行为及投教偏好调研报告》发布

5月15日是第五个“全国投资者保护宣传日”。当天，在中证中小投资者服务中心、浙江证券业协会、浙江期货行业协会、浙江上市公司协会的指导下，由浙江投保联盟主办、蚂蚁集团投资者教育基地承办的“一年一度投教嘉年华”在杭州举行。

在“投教工作交流会”上，清华大学金融科技研究院和蚂蚁财富联合发布《2023年基民理财行为及投教偏好调研报告》（以下简称《报告》）。《报告》显示，77%的受访者认为自己的基金投资收益未达预期，“持有基金不够好”“交易时点不合适”“资产配置不均衡”为影响收益率的三大因素。

伴随行业合力推进投教工作，此次“投教嘉年华”实现了线上线下双现场的联动直播。在第一现场，全国资管机构、媒体、学术机构共同举办“投教工作交流会”，分享、总结投教经验，探讨如何更好满足投资者实际需求；在第二现场的“投教集市”上，十多年家机构“摆摊”做投教，吸引了近万市民参与。

《报告》：选品、持有时长、配置情况影响基民的收益体验 

《2023年基民理财行为及投教偏好调研报告》显示，70%的受访者认为收益率主要受行情影响，而在用户行为因素中，“持有基金不够好”“交易时点不合适”“资产配置不均衡”为影响收益率的三大因素。

在分析调研数据时，清华大学金融科技研究院副院长张晓燕指出，超过78%的基民认为选好品、科学配置、长期持有都是健康的投资行为，有助于提升收益率，但能够很好做到这三方面的投资者并不多。

《报告》还显示，基民重视投教知识的获取，61%的受访者每周期望花1-5个小时学习投资理财知识，但其中只有一半的人真正花了这么多时间去学习。张晓燕认为，“财富管理行业要通过金融科技为投资者提供更加优质的服务品质，提供更加丰富和容易接受的投资者教育”。

基民代表提问 基金经理答疑解惑

在“投教工作交流会”的现场，蚂蚁财富平台内容社区博主“小瑜哥”搜集了基民最想问的5个问题，现场与基金经理对话寻求答案。

面对基民的第一个热门问题“为什么一买就跌、一卖就涨”，富国基金公司基金经理张圣贤表示：“大部分有这种感觉的投资者买的都是热门板块，本身波动性会比较高，大家急着追涨，遇到波动后又很难坚持持有，导致追涨杀跌。”他也补充到，这看似玄学的背后也有“确认偏误”的心理作用，投资者会不断强化自己买后跌、卖后涨的时刻，选择性地回忆、搜集有利的论据来支撑自己的想法。张圣贤表示，可以通过分散配置增加把握市场热点的概率，降低组合整体的波动率。

投教集市：十多家资管机构“摆摊”做投教

财通资管副总经理周志远在交流会现场表示，机构投教内容触达基民的方式更丰富了，但投资者难懂是当下要解决的问题，机构的投教要让投资者看得懂、记得住、用得上。

怎样让投教内容更“活色生香”？在“投教集市”现场，浙江投保联盟的十多家机构对投教成果做了一次集中呈现。当天，近万市民逛了集市。

国信证券投教基地的参展人员表示，“这样的投教活动很有意义，我们设计的游戏里融入了理财诈骗和错误的投资理念，让市民通过游戏来辨别，过程中发现不少老年人会误信‘大师荐股课’，后续会加大相关的投教宣传力度。”

在投教集市现场，通过资产配置的模拟游戏，倡导科学配置个人资产，通过理财健康度分数PK玩法，传递选品、科学配置、长期持有的理财观念，也受到市民欢迎。

蚂蚁财富平台数据显示，截至2022年底，投教内容服务过的用户，相比未被服务过的用户，平均持有时长提升了76天，有资产配置行为的用户占比提升了45%。在投教工作的创新上，蚂蚁财富副总经理郑艳兰认为，财富管理专业服务互联网化的过程，让投教工作更通俗易懂和有温度。她表示，蚂蚁财富平台会持续探索投教形式与内容创新，通过产品化投教路径，将投资者保护和教育融入交易全链路，引导用户养成配置和长期持有等健康理财行为。

来源：中国证券报·中证网 作者：董安琪

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