商业银行补齐内控短板成当务之急

江苏证监局网站日前发布的信息显示，昆山农商行因制度建设及执行、内部控制、系统建设、考核机制四方面存在违规行为，被采取暂停接受新投资人开立交易账户申请六个月的行政监管措施。

当前，商业银行基金代销违规相关罚单频现。除昆山农商行外，今年已有10余家银行因基金销售业务存在违规行为被监管部门责令改正。从违规行为来看，销售人员“无证驾驶”、“打鸡血”考核、产品准入不合规、风控制度不完善等问题均引起了监管部门注意。业内人士认为，商业银行开展基金代销业务，需“苦练内功”，加快补齐内控制度短板。

涉及四个方面违规行为

信息显示，本次昆山农商行被给予行政监管措施，涉及四个方面的违规行为。制度建设及执行方面，未按照审慎经营的原则，建立健全并有效执行基金销售业务的内部控制和风险管理制度，完善内部责任追究机制，确保基金销售业务符合法律法规和中国证监会的规定。

内部控制方面，一是合规风控人员未对基金宣传推介材料和新销售产品、新业务方案等进行合规审查并出具合规审查意见，年度监察稽核报告存在缺失的情况。二是未设立产品准入委员会或者专门小组，对销售产品准入实行集中统一管理。

此外，昆山农商行存在系统建设和考核机制的问题。包括：未采取有效手段确保基金销售信息管理平台的安全和高效运行，对于自身原有的基金销售系统，存在开发升级不及时的情况；对于基金销售的考核以考核基金销量为主，考核维度较为单一，未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入考核评价指标体系。

目前江苏证监局已对昆山农商行采取暂停接受新投资人开立交易账户申请六个月的行政监管措施。此外，暂停业务期间，该行应依法稳妥服务好存量客户。

严格落实监管要求

据中国证券报记者梳理，除昆山农商行外，今年已有10余家银行因基金销售业务存在违规行为被监管部门责令改正，涉及昆仑银行、厦门银行、长春农商行、重庆农商行、唐山银行、邮储银行河北省分行、光大银行长春分行、中信银行昆明分行等。

除上述昆山农商行涉及的四方面外，投资者适当性管理也是监管部门关注的重点。5月15日，云南证监局表示，中信银行昆明银行2022年上半年代销产品销售自查报告包含投资者适当性内容，但未见审核、发文留痕。3月10日，重庆证监局向重庆农商行出具警示函称，向投资者销售基金前，该行未按照规定向投资者告知“因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致本金或者原始本金亏损的事项”。

宣传推介材料不规范、未对基金管理人充分审慎调查等方面问题也需要引起银行重视。4月28日，晋商银行被给予责令改正措施。据了解，晋商银行存在未对基金管理人九泰基金进行充分的审慎调查和风险评估；合规风控人员未对基金宣传推介材料出具合规审核意见，使用的宣传推介材料不规范等问题。

基金业协会数据显示，2023年一季度公募基金销售保有规模排名前8位的机构中，商业银行占据6位。在业内人士看来，作为基金代销的重要渠道，银行代销基金更要“苦练内功”。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

针对基金代销中的考核激励问题，监管导向也十分清晰。据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定，基金销售机构应加大对存量基金产品持续销售、定期定额投资等业务的激励安排，不得将基金销售收入作为主要考核指标，不得实施短期激励，不得针对认购期基金实施特别的考核激励。

来源：中国证券报·中证网作者：王方圆

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