“本月申请分期还款,可限时享受2折起利息优惠,还可能抽到多期免息券。”北京上班族王霞(化名)日前收到了某股份行相关工作人员的推销电话。
“本月申请分期还款,可限时享受2折起利息优惠,还可能抽到多期免息券。”北京上班族王霞(化名)日前收到了某股份行相关工作人员的推销电话。
目前,市场普遍认为,我国信用卡市场已经从“跑马圈地”走向“精耕细作”,竞争激烈。银行信用卡花式揽客的同时,多家银行针对存量用户推出了信用卡分期促销活动。
中国证券报·中证金牛座记者注意到,近日,工商银行、中国银行、邮储银行等多家银行推出信用卡分期促销活动,优惠折扣不等,形式多样。
分期促销活动多现
暑期旅游旺季来临,消费账单陆续出账,抵达持卡人。“账单一出,心头一紧”,部分银行近期推出的分期利率优惠活动来得正好。
账单分期,通常指持卡人申请将已出账单中的消费金额,转为分期付款的业务。
以工商银行为例,7月9日至7月31日期间,北京地区工银信用卡客户办理账单分期、消费转分期,享分期利率限时优惠,优惠后12期分期利率低至2.88%,近似折算年化利率(单利)5.27%;办理广发银行信用卡分期用户可享受分期利息最低2.5折优惠,不同的用户享受的分期利息折扣会有所不同。
招商银行面向有分期还款资格的客户推出“7月查资格抽奖”活动,活动截至时间为7月31日,参与活动可赢8000元消费金或千元免息分期券。该项活动仅面向分期还款用户,不含商品分期、汽车分期等。
“若客户抽到分期还款免息券,可在7月底办理分期还款时使用。”活动规则显示,例如,抽到1000元3期免息分期券,办理分期还款3期,分期金额1000元以内享分期利息全免,即最高享27元分期利息优惠。“一般分期期数越多,要交的分期利息越多,如果领到免息券更加划算,也会更愿意办理分期付款业务。”王霞表示。
部分银行信用卡中心披露信息显示,目前分期理财业务包括消费分期、账单分期、现金分期等,个别银行开展业务类别略有不同。例如,农业银行除上述业务外,也开展了汽车分期、家装分期等业务;广发银行开展了“循环信用”业务。
此外,平安银行、邮储银行等多家银行也针对信用卡分期业务,推出了诸多优惠举措。
利率区间或有差异
记者发现,在办理分期还款业务时,具体的分期金额取决于总分期金额和期数,且各家银行给出的利率区间也有所差异。
例如,一平安银行信用卡持卡人总分期金额为41705元,24期分期还款,限时享2.8折优惠,且领取到300元利息立减券,单期应还1737.9元,折算年化利率(单利)为5.27%。
如办理招商银行信用卡分期还款业务,分期金额为741.41元,24期分期还款,单期还款35.93元,近似折算年化利率为14.96%。
招商银行信用卡账单分期条款及细则显示,单期分期利率范围为0%-1.5%,实际以系统实时测评为准,分期利率对应的近似折算年化利率为0%-18%(该近似折算年化利率用单利计算仅供参考,实际年化利率因选择办理的分期产品与账单日间隔、每月实际天数、还款方式等不同情况而略有差异)。
目前,多家银行分期付款利率等相关规定有所不同。例如,广发银行在账单分期付款计划协议中指出,该业务的分期利息按账单月分摊收取,对应的近似折算年化利率(以单利计算)为0%-21.62%。
另外,部分银行在其官网披露信息显示,若持卡人对已成功办理的账单分期业务提前清偿未偿还的分期款项,需要支付一定比例违约金。例如,广发银行在其公布协议中表示,持卡人提前清偿申请获批后,剩余未扣分期本金视为到期应付,并扣收剩余未扣本金的0%-3%作为提前清偿违约金。
有业内人士提醒,有的持卡人只关注到了单期分期利率,看起来利息很低,却并未考察实际折算的年化利率。
招联首席研究员董希淼提醒说,尽管银行推出以上打折活动,但持卡人应按需办理,要考量个人还款能力,不要看费率低就直接选择分期。持卡人还要视个人消费能力、支出收入情况科学、合理安排消费,适度超前消费。
来源:中国证券报·中证网作者:吴杨
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