顺应市场形势 多家险企拟下调万能险结算利率

2024年开年，保险公司陆续发布万能险产品最新月度结算利率。记者梳理发现，多家公司调降了万能险结算水平，特别是各家公司之前水平较高的一档结算利率，总体呈下降趋势。记者从业内了解到，后续各家险企有望跟进。

中国人寿相关人士在接受记者采访时表示，万能保险的特征是在具有最低保证利率的情况下，也可以与客户分享更高收益，结算水平适当波动是正常现象。近期，行业的结算利率与去年同期相比总体上是下降的。但是由于保险资金配置具有长期性特点，前期配置的资产在市场利率下行的大环境中对稳定万能险结算利率提供了良好支撑。“目前对万能险结算利率适当下调，符合市场变动的总体趋势，有利于客户、公司和行业多方共赢，也有利于万能险的长期健康发展。”该人士表示。

2023年，贷款市场报价利率（LPR）两次调降，银行三次下调存款挂牌利率，同时，普通型、分红型人身险产品的预定利率和万能型产品的最低保证利率也有序调降。

海通证券非银行金融行业首席分析师孙婷告诉记者，“近年来宏观经济环境复杂多变，市场利率下行。保险公司为防范潜在利差损风险，逐步对万能险产品的结算利率进行下调，这也有利于推动行业健康发展。万能险的结算利率既要考虑产品的吸引力和消费者利益，也要考虑在风险可控的前提下可以获取什么样的投资回报，保险公司需要结合两方面因素做好资产负债管理，确保长期、可持续发展。”

中央财经大学保险学院副院长郑苏晋向记者表示，继银行存款挂牌利率调整、寿险产品预定利率调整后，保险企业也启动了新一轮万能险产品结算利率下调，行业进一步降低人身险负债成本，避免了给予客户不切实际的预期后最终却给客户造成风险。此次行业头部机构适时调降主力产品结算利率，有利于引导行业从资产和负债两端强化质量管理，走向加强资产负债匹配的高质量发展之路。

泰康人寿分支机构工作人员向记者表示，万能保险在提供长期保险保障的同时兼具资金保值增值功能，是满足消费者多元保障需求的选择之一。万能保险提供保底收益，客户还可以与保险公司分享最低保证利率之上的收益，此外，万能险相对灵活的缴存和领取模式还可以满足消费者灵活的资金管理需求。尽管近期结算利率有一定幅度下降，但保险公司在长期资金运用方面有其独特的优势，相信万能险产品将来仍然会是长期养老保障安排的优选品种。

业内人士认为，保险公司资金期限长、规模大，是服务实体经济发展的重要组成部分，在2022年累计为实体经济直接或间接提供资金就已经超过21万亿元。人身险产品2023年的预定利率下调和此次万能结算利率水平下降，有助于保险资金更好发挥长期资金属性优势，更好地服务实体经济发展，同时也有利于真正践行长期投资和价值投资的理念，最终有利于客户长期收益的实现，促进行业长期稳健经营。

来源：中国证券报·中证网

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