又一银行宣布：调整！

近日，光大银行发布公告称，该行将于12月19日起调整基金定投业务规则。执行基金定投扣款时，增加客户风险承受能力匹配度校验环节。

在此之前，交通银行、兴业银行都曾对基金定投业务规则进行调整。在业内人士看来，这是各家银行为加强销售适当性管理而采取的积极措施。

增加匹配度校验环节

根据公告，光大银行执行基金定投扣款时，增加客户风险承受能力匹配度校验。如果客户出现风险承受能力评估结果失效或低于拟定投的产品风险等级的情况，需要客户及时进行风险承受能力评估。

“如未进行(评估)，客户将会在单笔定投委托扣款达到6次后，被暂停定投协议。在定投协议恢复前，不再进行定投扣款。”光大银行称。

对于暂停协议的恢复，光大银行也亮明条件，即“客户重新进行风险承受能力评估且评估结果不低于拟定投的基金产品风险等级”。

事实上，多家银行都曾对基金定投业务规则进行调整。交通银行自2022年9月起在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时增加风险等级判断;兴业银行自2022年11月起调整基金定投业务规则，在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断。

两家银行均表示，在执行基金定投扣款操作时，如客户风险评估结果已经过期失效或已经不适配所购基金产品，将暂停持卡者的基金定投扣款。

增强销售适当性管理

对于各家银行调整，业内人士认为，这与基金销售强化销售适当性管理有关。

“可能是各家银行为了更好地实现投资者与产品的风险适配，对业务规则进行的自主调整。”一家银行财富管理部人士分析。

零壹研究院院长于百程认为，银行之所以对基金定投业务规则进行调整，这是基金定投期限比较长，且自动执行，有可能出现客户风险承受能力评估结果有效期满或者风险登记变化的情况，导致出现“适当性”不匹配的问题。

当前，监管部门非常注重适当性管理，多家银行也曾因违反规定被处罚。

今年7月，杭州银行被浙江证监局采取责令改正措施。杭州银行采用问卷方式了解投资者信息，未涵盖其收入来源、投资相关的学习和工作经历，且未每半年对基金销售业务开展一次适当性自查并形成自查报告，违反了《证券期货投资者适当性管理办法》等规定。

在业内人士看来，未来基金销售投资者适当性管理还需进一步加强。有金融从业者向记者建议，银行在每次基金定投扣款前，应该通过App推送、短信、微信等渠道等提前告知客户，并由客户进行确认。

来源：中国证券报·中证网 作者：王方圆

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