日前,金蝶信科首席运营官朱海勃在接受中国证券报记者采访时表示,目前小微金融服务面临三个难题,分别是“发现难、转化难、识别难”,导致小微金融服务的可得率不高。金蝶信科通过场景创新、产品智能匹配模型及数据驱动的解决方案,可以有效解决上述问题。
日前,金蝶信科首席运营官朱海勃在接受中国证券报记者采访时表示,目前小微金融服务面临三个难题,分别是“发现难、转化难、识别难”,导致小微金融服务的可得率不高。金蝶信科通过场景创新、产品智能匹配模型及数据驱动的解决方案,可以有效解决上述问题。
朱海勃表示,过去几年,金蝶信科与百家余银行金融机构合作,服务了150万企业,在此过程中积累了大量企业授权的财税数据,并推出“泾渭云”企业大数据征信云服务。“泾渭云”提炼和总结了3000多个核心风险标签。以各行业风险差异标签为例,根据“泾渭云”风险数据显示,不同行业的风险值不同,且随着时段变化而产生波动。2022年,特定行业如住宿餐饮和交通运输的风险较高,至2023年7月,住宿餐饮、交通运输的风险降低,而建筑业的风险升高。从细分行业来看,纺织、木制品和食品饮料行业风险高于制造业平均水平,矿产品风险亦高于批发零售业平均水平。
朱海勃认为,当下小微金融服务的难点,在于企业信贷需求产生流程中的三个关键环节:发现、转化、识别。金蝶信科通过场景创新、产品智能匹配模型及数据驱动的解决方案,可以有效解决发现难、转化难和识别难问题。
朱海勃介绍,首先,金蝶信科构建了多维获客场景,解决发现难题。金蝶信科通过金蝶SaaS云服务系统,帮助金融机构高效发现融资需求。面向中小企业,金蝶信科将信用评估服务嵌入金蝶“精斗云”,客户在使用软件时授权数据,基于模型为其评分,从而获取低成本且优质的金融服务。面向中大型企业,金蝶信科在金蝶云·星空系统中嵌入了“金蝶效融”供应链金融服务平台,帮助金融机构直达四万家核心企业产业链场景中,批量发现优质小微客群。此外,金蝶基于隐私计算功能,帮助银行精准识别优质企业的上下游关系,以批量识别潜在优质客户,定义核心企业白名单。目前,金蝶信科每日能够精准获取4000个企业的融资需求。其次,金蝶信科打造了产品匹配模型,解决转化难题。该模型基于3000多个数据标签,建立400多个产品匹配规则。根据金融产品的准入规则和客户的数据信用情况,帮助客户精准匹配金融产品,从而提高产品的转化率。最后,金蝶信科提升了信息真实性与数据质量,解决识别难题。金蝶信科通过数据分析和隐私计算等技术,特别是对于涉及虚开发票、伪造身份、伪造业务、数据处理错误等情况进行监控和修正,以提高数据质量和识别欺诈。
“共建一个多维的金融数据底座,成为整个金融行业的基础设施。”朱海勃表示,未来,破解普惠难题仍需解决数据的丰富性,金融数据底座需要由核心企业、征信公司、交易所等具有数据资源的机构共同构建。通过整合征信信息、财产信息、工商司法信息、税务信息等多维数据,为金融科技创新提供基础动力,共建共享数字化可持续金融生态,才能够助力小微普惠实体经济高质量发展。
来源:中国证券报·中证网作者:董安琪
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