中信银行发布《中国居民养老财富管理发展报告（2023）》

11月3日，中信银行与合作机构在2023“幸福+”养老财富管理论坛上发布《中国居民养老财富管理发展报告(2023)》(以下简称《报告》)。

据悉，《报告》面向全国32个省、自治区、直辖市的城镇和农村人口发放调查问卷，通过线上和线下的方式共收集到12000多份有效样本。

《报告》指出，随着社会进步和居民生活水平提高，人们将面临多元化的养老需求，这些需求不仅包括养老财富保值增值的金融需求，还包括退休养老生活的非金融需求。而对于个体来说，这些需求的满足需要一定的养老财富储备作为前提。因此，迫切需要各方共同努力，构建应对人口老龄化的养老财富储备体系，为满足多元化的养老需求打好经济基础。

《报告》调研数据显示，随着个人养老金制度的推出，人们对于养老现状及制度的认知以及养老财富规划意识都有所提高，但付诸实际行动仍然需要全社会的“助推”。从养老意识到养老行动，年轻的“Z世代”(《报告》中指18岁至35岁人群)正在积极思考如何合理进行养老财富储备。然而，养老金融产品收益的稳定性和适配性、养老财富规划顾问的专业性等问题都是影响养老财富规划的重要因素。虽然受访者对养老财富规划的重视程度在逐渐提高，但风险承受能力仍然较低，大部分人更偏向于保守型的理财方式。

《报告》分析，居民对于究竟需要多少财富储备才能满足养老所需仍然缺乏清晰认识，较低的风险偏好导致资产配置现状与养老预期目标之间存在错配。与此同时，投资短期化在市场波动周期更加明显，需要依靠投资者教育、产品设计、投资顾问等多样化方式，培养居民的长期养老投资意识。

《报告》称，银行业、基金业、证券业和保险业可通过提供个性化、专业化的专属产品及产品组合，满足不同年龄层次、收入水平、家庭结构、投资目标、风险偏好的客群在养老财富积累与财富管理方面的需求，形成差异化的养老金融产品特色，构建基于居民全生命周期的养老金融产品线。同时，养老投顾与全生命周期养老解决方案的深度绑定，可以推动养老投资者在践行长期投资理念的实践中获得长期收益，并形成正循环。

近年来，中信银行始终关注并积极落实“应对人口老龄化”的国家战略。作为国内最早布局养老金融服务的商业银行之一，中信银行打造了包含“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大支撑，覆盖养老资金筹备期和养老资金运用期的全生命周期“幸福+”养老金融服务体系。

来源：中国证券报·中证网 作者：陆静

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